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家財(cái)險(xiǎn)日益受寵選擇類型要結(jié)合家庭情況

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［編者按］上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年以來全市家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長超過10%，領(lǐng)先于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)平均增長水平。其中，普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)下滑的同時(shí)，保持較強(qiáng)的增長能力，家財(cái)險(xiǎn)日益受到市民的青睞。

　　家財(cái)險(xiǎn)日益受寵

　　上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年以來全市家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長超過10%，領(lǐng)先于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)平均增長水平。其中，普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)下滑的同時(shí)，保持較強(qiáng)的增長能力，家財(cái)險(xiǎn)日益受到市民的青睞。

　　目前市場上的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品可謂琳瑯滿目，保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物包括私人車庫、天臺(tái)等、房屋裝修及服裝、家具、家用電器和文化娛樂用品，此外還有現(xiàn)金盜搶險(xiǎn)等，幾乎包含了一個(gè)家庭可能發(fā)生的所有損失。平安產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司相關(guān)人士表示，除了傳統(tǒng)保障項(xiàng)目，保姆人身意外險(xiǎn)、高空墜物險(xiǎn)、寵物責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種也受到了越來越多人的關(guān)注。適合自己才是最好的家財(cái)險(xiǎn)種類繁多，根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的側(cè)重功能不同，目前市場上的家財(cái)險(xiǎn)主要分為保障型、兩全型和投資型三種。

　　保障型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品是單純的具有經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償性質(zhì)的險(xiǎn)種，期限為1年，保險(xiǎn)期滿后，需要重新續(xù)保。主要保障因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、意外事故等造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失。保障型家財(cái)險(xiǎn)又可以分為普通的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品與組合型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　組合型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品在普通家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等進(jìn)行任意組合，保障范圍更廣，也更加靈活，便于居民根據(jù)需要進(jìn)行選擇。保障型家財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保費(fèi)一般較低，不會(huì)占用太多的家庭資金；缺點(diǎn)是只有在發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí)才能得到保險(xiǎn)公司的賠償，沒有投資收益。

　　兩全型的家財(cái)險(xiǎn)是指居民通過向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)儲(chǔ)金的形式獲得保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司將被保險(xiǎn)人所交保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍將原來所交的保險(xiǎn)儲(chǔ)金全部退還被保險(xiǎn)人。兩全保險(xiǎn)基本原則均與普通家財(cái)險(xiǎn)基本相同。所不同的是，投保家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時(shí)，既能得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而且在保險(xiǎn)期滿時(shí)，不論損失賠償與否，都能足額領(lǐng)回原來交付的保險(xiǎn)儲(chǔ)金。但居民應(yīng)當(dāng)注意，相對于銀行儲(chǔ)蓄來講，兩全保險(xiǎn)到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多，所以，千萬不可把它當(dāng)作銀行儲(chǔ)蓄，為拿利息而購買該產(chǎn)品。

　　投資型家財(cái)險(xiǎn)是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限一般在2年至5年之間也有一年的短期產(chǎn)品。該類型產(chǎn)品不僅有保障型家財(cái)險(xiǎn)的保障功能，而且還兼顧投資的功效。投保此類險(xiǎn)種除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計(jì)息，無論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償，期滿均可獲得本金和收益。相比前面兩類，投資型家財(cái)險(xiǎn)一次性交納費(fèi)用較高，風(fēng)險(xiǎn)較大，適合有一定閑散資金的人。

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