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如何應(yīng)對重疾年輕化趨勢

來源：第一財經(jīng)日報發(fā)布時間：2011-04-07 19:14 瀏覽：4433 次

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［編者按］當(dāng)前，各類重大疾病的發(fā)病率正呈現(xiàn)逐年上升和年輕化趨勢。對于這樣的風(fēng)險，利用保險進行轉(zhuǎn)嫁是很好的處理辦法。現(xiàn)在很多年輕人都自認(rèn)為身體比較好，感冒發(fā)燒等小毛病也不常見，但是事實上，生活壓力的不斷增大極容易對年輕人的身體健康施加負(fù)面影響。重疾年輕化也不是什么新鮮話題了。如果還有年輕人認(rèn)為，社保已經(jīng)能夠覆蓋掉這些風(fēng)險的話，那么他們顯然高估了社保的作用。多方面數(shù)據(jù)顯示...

當(dāng)前，各類重大疾病的發(fā)病率正呈現(xiàn)逐年上升和年輕化趨勢。對于這樣的風(fēng)險，利用保險進行轉(zhuǎn)嫁是很好的處理辦法。

現(xiàn)在很多年輕人都自認(rèn)為身體比較好，感冒發(fā)燒等小毛病也不常見，但是事實上，生活壓力的不斷增大極容易對年輕人的身體健康施加負(fù)面影響。重疾年輕化也不是什么新鮮話題了。如果還有年輕人認(rèn)為，社保已經(jīng)能夠覆蓋掉這些風(fēng)險的話，那么他們顯然高估了社保的作用。

多方面數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤治療費用大約需要10萬元~30萬元；心肌梗死早期發(fā)現(xiàn)治療費用大約是5萬元；血管復(fù)通手術(shù)費用大約是10萬元；腦中風(fēng)后遺癥的治療費用大約是8萬元~10萬元等等。這些重大疾病的治療費用，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是社保能夠承擔(dān)的。

產(chǎn)品專家認(rèn)為，社保醫(yī)療的大病定義和商業(yè)保險的不一樣。社保所指的大病，更準(zhǔn)確的表述應(yīng)該是大額醫(yī)療費用保險。沒有針對特定的疾病類別，只要診療費用超過一定額度就可以享受大病統(tǒng)籌。根據(jù)地區(qū)不同，封頂線在10萬元上下。商業(yè)重疾險則是針對常見的重大疾病，比如癌癥、心臟病、中風(fēng)等進行保障。

另外，雖然有社保，但社保的給付是需要個人預(yù)先支付醫(yī)療費用，再憑借發(fā)票，對可保醫(yī)藥目錄里載明的項目進行報銷，萬一發(fā)生重疾，很可能因經(jīng)費不足導(dǎo)致不能及時治療。而且在實際治療中，醫(yī)保目錄外的進口藥、新藥和輔助設(shè)備的應(yīng)用是比較廣泛的，這部分需要病患自擔(dān)，也是一個不小的壓力。

目前市場上的重疾險保險期間一般有兩種：定期（包括保障1~30年或保至被保險人XX周歲的形式），終身。同等額度下，定期的保費是終身的30%左右。消費型定期重疾險的價格優(yōu)勢對創(chuàng)業(yè)初期的年輕人來說比較有吸引力。

與此同時，產(chǎn)品專家建議，在考慮購買重大疾病險的同時，也應(yīng)當(dāng)把住院津貼的保險放在一起予以考慮，該產(chǎn)品可以彌補一下住院時的收入損失。優(yōu)保專家建議，要定期審視已有的保單，適時作出調(diào)整。定期的保險常常在五六十歲就到期，而這段時間也同樣是很需要保障的。我們可以在經(jīng)濟良好的情況下，另行投保一份終身型的險種作為補充。

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