終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)哪個(gè)更好？
［編者按］ 2010年12月27日，他想起來，存折里10萬元的養(yǎng)老錢到期了，于是就去家附近的銀行辦理一年的定期存款。沒想到，10萬元錢沒有被存到銀行，而是變成了中國(guó)人民人壽的金鼎富貴兩全保險(xiǎn)(分紅型b款)保險(xiǎn)（壽險(xiǎn)怎么買）。池大爺這回糊涂了。
不同的人的需求不同，因而對(duì)保險(xiǎn)的要求也不同，我們應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況來挑選保險(xiǎn)。那么，什么人群適合購(gòu)買終身壽險(xiǎn)（壽險(xiǎn)怎么買）呢？又稱終身死亡保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)，是一種提供終身保障的保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)無論何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都向其受益人給付保險(xiǎn)金。由于終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限比較長(zhǎng)，而且無論壽命長(zhǎng)短，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金是必付的，因此，其保費(fèi)比定期保險(xiǎn)要高。
終身壽險(xiǎn)分為普通終身壽險(xiǎn)和特種終身壽險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)要求投保人有較強(qiáng)的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。如張先生，擁有穩(wěn)定收入，年收入占家庭年收入的80%，是家庭經(jīng)濟(jì)支柱。除了購(gòu)買100萬元的定期壽險(xiǎn)，還應(yīng)搭配終身壽險(xiǎn)20萬元、意外保險(xiǎn)60萬元，總額180萬元保額的保險(xiǎn)，這樣才比較全面。
有遺產(chǎn)規(guī)劃需求終身壽險(xiǎn)很多情況下是最適合遺產(chǎn)規(guī)劃的險(xiǎn)種。一是它在被保險(xiǎn)人死亡后才賠付。二是作為保險(xiǎn)受益金賠付給指定受益人，不僅可以完全按照投保人的意愿分配，且受法律保護(hù)，免遺產(chǎn)稅。例如劉先生，之前就為自己購(gòu)買了足夠的意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)。唯一不足的是尚未購(gòu)買壽險(xiǎn)。倘若未來中國(guó)征收遺產(chǎn)稅，購(gòu)買保險(xiǎn)是最好的避稅工具。
建議劉先生為自己投保金額為200萬元的終身壽險(xiǎn)。這樣不僅能在王先生事業(yè)上升和財(cái)富積累階段提供充足的保障，還能幫助其解除后顧之憂，對(duì)未來的生活進(jìn)行合理規(guī)劃。以儲(chǔ)蓄加保障的目的來購(gòu)買雖然終身壽險(xiǎn)身故后才能拿到保險(xiǎn)金，但它有儲(chǔ)蓄性，產(chǎn)生現(xiàn)金價(jià)值。目前有很多終身壽險(xiǎn)附加分紅功能，可以當(dāng)作儲(chǔ)蓄加保障的品種來使用。在身故后需要用錢，也可采取保單抵押貸款或者是退保的方式來取回一部分資金。
終身壽險(xiǎn)的一個(gè)顯著特點(diǎn)是保單具有現(xiàn)金價(jià)值，而且保單所有人既可以中途退保領(lǐng)取退保金，也可以在保單的現(xiàn)金價(jià)值的一定限額內(nèi)貸款，具有較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄性。目前，中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)上終身壽險(xiǎn)已經(jīng)成為主要壽險(xiǎn)險(xiǎn)種之一，每個(gè)公司都推出了自己的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。
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