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分紅險(xiǎn)收益沒有絕對保障有可能達(dá)不到預(yù)期

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：1461 次

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［編者按］記者獲悉，近來不少保險(xiǎn)公司都推出了全新的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品。綜合看各家公司最新上市的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，保障大致分為三個(gè)部分一是可定期獲得保險(xiǎn)公司返還和分紅。比如某中外合資保險(xiǎn)公司推出的年金保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人只需要交費(fèi)5年或10年，在第一個(gè)保單周年就可以領(lǐng)取最高為期交保險(xiǎn)費(fèi)12%的返還金；二是對重大疾病進(jìn)行保障；三是到一定年齡后可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。銀行柜臺(tái)是保險(xiǎn)產(chǎn)品的重要銷售渠道。

　　■分紅險(xiǎn)不能完全代替儲(chǔ)蓄

　　■收益沒保障分紅可能泡湯

　　2月13日，市民崔女士到一家銀行辦理定期轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，看到儲(chǔ)蓄窗口上貼著"存2萬元最高收益5%"的宣傳單，她產(chǎn)生了疑問"銀行定期存款一年的利息只有2.25%，怎么這個(gè)存款收益那么高呢？" 最近一段時(shí)間，跟崔女士有同樣疑問的讀者還挺多。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，春節(jié)過后，一度被冷落的分紅險(xiǎn)依靠低風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)勢迅速"上位"，"占領(lǐng)"了銀行儲(chǔ)蓄窗口。而不少市民在辦存款業(yè)務(wù)時(shí)把分紅險(xiǎn)當(dāng)成了儲(chǔ)蓄存款的一種，稀里糊涂地就被"劫"了財(cái)。新動(dòng)向分紅險(xiǎn)"擠占"儲(chǔ)蓄柜臺(tái) 去年，受股市暴跌的影響，多家保險(xiǎn)公司在投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)上摔了大跟頭。牛年春節(jié)一過，保險(xiǎn)公司在回歸保障上下足了工夫，前兩年一直被投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)蓋過風(fēng)頭的分紅險(xiǎn)重新被推到市場最前沿。

　　記者獲悉，近來不少保險(xiǎn)公司都推出了全新的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品。綜合看各家公司最新上市的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，保障大致分為三個(gè)部分一是可定期獲得保險(xiǎn)公司返還和分紅。比如某中外合資保險(xiǎn)公司推出的年金保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人只需要交費(fèi)5年或10年，在第一個(gè)保單周年就可以領(lǐng)取最高為期交保險(xiǎn)費(fèi)12%的返還金；二是對重大疾病進(jìn)行保障；三是到一定年齡后可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。銀行柜臺(tái)是保險(xiǎn)產(chǎn)品的重要銷售渠道。

　　記者采訪三好街、青年大街沿街多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，幾乎每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的儲(chǔ)蓄柜臺(tái)都有分紅險(xiǎn)在銷售，有的銀行柜臺(tái)甚至同時(shí)在售兩種以上的分紅險(xiǎn)。據(jù)記者粗略統(tǒng)計(jì)，在沈城各家銀行網(wǎng)點(diǎn)里，至少有10家壽險(xiǎn)公司的最新分紅險(xiǎn)產(chǎn)品在售。三經(jīng)街某國有商業(yè)銀行的工作人員告訴記者，由于投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較高，銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的收益又較低，分紅險(xiǎn)已經(jīng)成為目前銀行理財(cái)重點(diǎn)推介的產(chǎn)品。提個(gè)醒分紅險(xiǎn)可能沒紅可分分紅險(xiǎn)的最大特色是紅利分配。

　　在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定，將分紅險(xiǎn)賬戶可分配盈余的70%以現(xiàn)金分紅或增值紅利的方式分配給客戶。多家保險(xiǎn)公司都在分紅上作出了一定承諾，而且預(yù)期的最高收益都高于目前的銀行存款收益。相對于投連險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)和不保底來說，既能拿分紅，又有各種保障，分紅險(xiǎn)看起來真的很不錯(cuò)。

　　不過，一家銀行的理財(cái)規(guī)劃師鄭新鋼表示，由于我國目前處于降息通道中，分紅險(xiǎn)的收益也不可避免地面臨下滑的局面。另外，由于分紅險(xiǎn)的投資收益不確定，如果保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況不好，投資收益率有可能會(huì)低于一年期銀行儲(chǔ)蓄存款利率，甚至可能零分紅。這也就意味著，看中收益率而購買分紅險(xiǎn)的投資者可能面臨收益為零的風(fēng)險(xiǎn)。

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