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人身險淡化保費排名

來源：金融時報 方 華 發(fā)布時間：2011-04-07 18:52 瀏覽：4285 次
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［編者按］     2011年要深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，淡化保費收入排名，引導(dǎo)行業(yè)樹立差異化的經(jīng)營理念?！敝袊１O(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任梁濤日前表示。   　　近期，監(jiān)管層透露出種種信號：2011年，值“十二五”開局之年，人身險還將延續(xù)高增長態(tài)勢，而結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重任，將面臨“難度加大”的新局面；“重保費排名、以規(guī)模論英雄”的慣性思維，要求被淡化；人身險市場的規(guī)范力度，將會空前加大...

    2011年要深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，淡化保費收入排名，引導(dǎo)行業(yè)樹立差異化的經(jīng)營理念。”中國保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任梁濤日前表示。
 
　　近期，監(jiān)管層透露出種種信號：2011年，值“十二五”開局之年，人身險還將延續(xù)高增長態(tài)勢，而結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重任，將面臨“難度加大”的新局面；“重保費排名、以規(guī)模論英雄”的慣性思維，要求被淡化；人身險市場的規(guī)范力度，將會空前加大。
 
 
    61．5%：銀保期繳新單大幅增長
 
　　基于2010年“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險、促發(fā)展”的監(jiān)管要求，人身險市場“調(diào)結(jié)構(gòu)”重任在2010年穩(wěn)步推進(jìn)，各渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，新單期繳保費平穩(wěn)增長，其中的突出亮點，是銀保業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時，實現(xiàn)了新單期繳業(yè)務(wù)實現(xiàn)了大幅增長，銀行保險業(yè)務(wù)繼續(xù)向期繳業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
 
　　官方數(shù)據(jù)顯示，2010年1~11月，壽險標(biāo)準(zhǔn)保費1964億元，同比增長23.3%，增速較去年同期提高5.2%，其中新單期繳保費為1596億元，同比增長34.1%，增速提高3.6個百分點；新單期繳占比達(dá)27%，提高0.7個百分點。
 
　　值得一提的是，在“調(diào)結(jié)構(gòu)”的指揮棒下，銀保渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得以進(jìn)一步優(yōu)化：2010年1~11月，銀保新單期繳業(yè)務(wù)實現(xiàn)了同比61.5%的大幅增長，較躉繳型業(yè)務(wù)的增長速度高出了34.5個百分點，新單期繳業(yè)務(wù)占比達(dá)到12.7%，提高了2.4個百分點。
 
　　“2011年將以銀保業(yè)務(wù)為重點深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，加強與銀監(jiān)會協(xié)調(diào)，在規(guī)范銀保發(fā)展的同時，確保行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展，以此為契機深化銀保合作，推動出臺《銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》?！绷簼缡峭嘎?。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，一方面基于“調(diào)結(jié)構(gòu)”的監(jiān)管壓力，一方面源于“期繳業(yè)務(wù)內(nèi)含價值更高”的經(jīng)營理念在市場漸獲認(rèn)同，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)由此在2010年持續(xù)改善，尤其是躉繳業(yè)務(wù)占比相對更高的銀保渠道，2011年將繼續(xù)向期繳型、風(fēng)險保障型、內(nèi)含價值高的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
 
　　71.2%：單一分紅險帶來風(fēng)險
 
　　數(shù)據(jù)披露，2010年1~11月，分紅險業(yè)務(wù)占比達(dá)71.2%，這款在2010年被各大壽險公司追捧為主打產(chǎn)品的壽險產(chǎn)品，已經(jīng)成為壽險市場的第一大產(chǎn)品。
 
　　“分紅險業(yè)務(wù)發(fā)展越快，在未來一段時期內(nèi)對資本市場的依賴程度就越高，當(dāng)資本市場發(fā)生大幅波動時，可能存在較大的風(fēng)險?！绷簼Q，業(yè)務(wù)的過于集中，會帶來“投資同質(zhì)化”的風(fēng)險。
 
　　2010年，新會計準(zhǔn)則全面實施，有關(guān)保險混合合同分拆及重大保險風(fēng)險測試要求的新規(guī)定，使得投資型保險產(chǎn)品在投資賬戶名下的資金，不再確認(rèn)為保費，加之資本市場的持續(xù)震蕩，各大壽險公司紛紛調(diào)整產(chǎn)品線，從產(chǎn)品、渠道、宣傳等各方面加大力度推廣分紅險，將其確定為公司的主打產(chǎn)品，一度熱銷的萬能險和投連險，則大幅收縮陣地，或者停售。
 
　　但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，即使分紅險保費確認(rèn)率更高，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型不可能一蹴而就，且各公司產(chǎn)品策略、渠道策略、投資優(yōu)勢各不相同，依然要選擇適合自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)導(dǎo)向，并且單一的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，會帶來資金配置的更大難度，單一的負(fù)債結(jié)構(gòu)，未必有適度規(guī)模的投資結(jié)構(gòu)與其相匹配，資產(chǎn)和負(fù)債期限難以匹配，難免會構(gòu)成投資策略同質(zhì)化的風(fēng)險。
 
　　差異化：追求“有價值的發(fā)展”
 
　　“2011年要鼓勵形成各具特色的經(jīng)營模式，支持市場主體加快向內(nèi)涵式、可持續(xù)的增長方式轉(zhuǎn)變?！绷簼Q，未來一年，要引導(dǎo)公司通過差異化經(jīng)營和多樣化的市場定位，實現(xiàn)有價值的發(fā)展。
 
　　據(jù)梁濤介紹，2011年保監(jiān)會將積極推動放開傳統(tǒng)險預(yù)定利率，鼓勵公司發(fā)展風(fēng)險保障和長期儲蓄型業(yè)務(wù)；繼續(xù)推動變額年金試點工作，促進(jìn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的多元化；鼓勵行業(yè)探索多樣化的產(chǎn)品分銷渠道，進(jìn)一步加大渠道創(chuàng)新力度，落實電話營銷的相關(guān)制度，研究新興渠道良性發(fā)展的監(jiān)管規(guī)則，促進(jìn)渠道結(jié)構(gòu)的多元化。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，從產(chǎn)品、利率、渠道等各個環(huán)節(jié)強化差異化的經(jīng)營理念，會成為2011年人身險深化結(jié)構(gòu)調(diào)整的一項重要內(nèi)容。
 
　　中國保監(jiān)會主席吳定富指出，部分公司急于在市場格局調(diào)整中趕超對手，上規(guī)模、占份額、重排名的沖動增強，加大了其他公司鞏固市場份額的壓力，導(dǎo)致結(jié)構(gòu)調(diào)整力度松動；個別公司放松對業(yè)務(wù)核心價值的要求，粗放經(jīng)營抬頭，推出短期化期繳產(chǎn)品，導(dǎo)致結(jié)構(gòu)指標(biāo)反彈；此外，新會計準(zhǔn)則的實施，提前釋放了部分經(jīng)營利潤，一些公司有能力加大投入、擴大隊伍和促進(jìn)銷售，上述因素綜合作用下，深化結(jié)構(gòu)調(diào)整的形勢更趨復(fù)雜，難度加大。
 
　　“2011年，在發(fā)展戰(zhàn)略和盈利模式上，要更加注重承保和投資相匹配、業(yè)務(wù)拓展和內(nèi)部管理相適應(yīng)?！睋?jù)透露，保監(jiān)會今后在考核指標(biāo)和費用政策上，更加注重質(zhì)量效益導(dǎo)向，更加注重理性經(jīng)營、集約管理，繼續(xù)推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，努力提升發(fā)展質(zhì)量。通過完善評價指標(biāo)體系、發(fā)揮償付能力約束作用等方式，促進(jìn)風(fēng)險保障型和內(nèi)含價值高的業(yè)務(wù)發(fā)展。
 

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