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養(yǎng)老規(guī)劃要趁早 選好投資途徑“錢途”多多

來源：資陽日報　干利秀 發(fā)布時間：2011-04-07 18:52 瀏覽：5131 次
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［編者按］     對于多數(shù)人而言，“含飴弄孫，頤養(yǎng)天年”是晚年幸福生活的場景。當(dāng)我們埋頭苦干的時候，有沒有想過養(yǎng)老規(guī)劃？30年后，我們靠什么養(yǎng)老？理財專家指出：養(yǎng)老規(guī)劃一定要趁早?！　∩鐣B(yǎng)老金　　保障基本生活　　據(jù)市老齡辦的相關(guān)人員介紹，我國進入老齡化只用了18年，進入老齡化時人均GDP僅為800美元左右，不到一些發(fā)達國家的1/10，中國目前的社會保障體系的顯著特點是廣覆蓋、...

    對于多數(shù)人而言，“含飴弄孫，頤養(yǎng)天年”是晚年幸福生活的場景。當(dāng)我們埋頭苦干的時候，有沒有想過養(yǎng)老規(guī)劃？30年后，我們靠什么養(yǎng)老？理財專家指出：養(yǎng)老規(guī)劃一定要趁早。

　　社會養(yǎng)老金

　　保障基本生活

　　據(jù)市老齡辦的相關(guān)人員介紹，我國進入老齡化只用了18年，進入老齡化時人均GDP僅為800美元左右，不到一些發(fā)達國家的1/10，中國目前的社會保障體系的顯著特點是廣覆蓋、低保障，而且覆蓋的比例將會越來越高，因此，僅靠國家社會保障體系很難滿足國民越來越多的養(yǎng)老需求，甚至是最基本的生活需求。

　　目前每個人都會繳納社會養(yǎng)老保險，但這部分保險金對大多數(shù)人來說只能保障最基本的生活需求。社會養(yǎng)老金是按照平均的工資水平領(lǐng)取，而不是按退休前繳費多少領(lǐng)取。據(jù)介紹，退休后能領(lǐng)到的社保退休金一般是當(dāng)時社會平均工資的35%-45%。這絕對無法讓我們保持在職時的生活水平。因此，希望退休后依然保持體面而高質(zhì)量的生活品質(zhì)，還需另謀“錢途”。

　　養(yǎng)老規(guī)劃

　　三大原則

　　一、規(guī)劃要趁早?！霸鐪蕚湓绾谩笔俏沂薪鹑谙到y(tǒng)多位專業(yè)理財師的建議。“一般來說，35歲到40歲之間就要開始做好養(yǎng)老理財規(guī)劃?！敝袊藟郾ｋU有限公司資陽分公司相關(guān)人員介紹：35-40歲時，事業(yè)比較穩(wěn)定，家庭也有了一定的積蓄，孩子也基本成熟，這時可以開始規(guī)劃養(yǎng)老理財。

　　二、理財要安全。安全是養(yǎng)老金的第一要素，因此，在養(yǎng)老金理財時應(yīng)適當(dāng)控制風(fēng)險，年齡越大，投資的風(fēng)險應(yīng)越低。部分理財師認為，一味地追求安全也是不可取的，一些老年人為了穩(wěn)妥起見，將錢全部存入銀行，結(jié)果因為高企的CPI指數(shù)，不賺反而縮水。單純依靠儲蓄養(yǎng)老，很有可能使得老年生活質(zhì)量大打折扣。

　　三、科學(xué)配置資產(chǎn)。不管是“以房養(yǎng)老”還是將錢投入基金、國債、保險或者是銀行理財產(chǎn)品，一定要根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力來進行資產(chǎn)的科學(xué)配置，以確保自己的財富增值。此外，養(yǎng)老理財規(guī)劃是一項必須長期堅持的事業(yè)，而且具有一定的專業(yè)知識才能使你更科學(xué)地讓個人資產(chǎn)增值。
 
    選好投資途徑

　　“錢途”多多

　　中國農(nóng)業(yè)銀行資陽市分行的專業(yè)理財師建議：養(yǎng)老理財規(guī)劃十分重要，要從多方面考慮，包括子女教育規(guī)劃、醫(yī)療保險、資產(chǎn)傳承、老年生活品質(zhì)保障等，“未雨綢繆”同樣也適合我們的老年生活規(guī)劃。

　　在投資品種方面，業(yè)內(nèi)人士一致認為保險、銀行理財產(chǎn)品、基金、債券、股票、房產(chǎn)等都是不錯的選擇，關(guān)鍵是要合理地配置自己的資產(chǎn)，讓錢能生出更多的“錢寶寶”。

　　儲蓄

　　儲蓄是風(fēng)險最低的一種資產(chǎn)投資方式，但是通脹預(yù)期下，2.75%的儲蓄利率還跑不贏CPI增長的速度。在目前我國經(jīng)濟形式較好的情況下，理財師建議個人可選擇穩(wěn)定收益的投資品種，比如債券、銀行理財產(chǎn)品等。“一般來說只要保證有3~6個月生活費的活期儲蓄就可以，還可以用這些活期儲蓄來做一些銀行短期理財產(chǎn)品或者購買貨幣型基金，這樣既不影響流動性，又能夠增加收益。”

　　基金定投

　　“如果說從30歲開始，每個月用500元買基金，到了退休的時候你的收入將會超過60萬?！敝袊y行資陽市分行理財部經(jīng)理說。長期基金定額定投是取得市場平均收益的理想工具，特點和優(yōu)勢是平攤風(fēng)險、積少成多、復(fù)利增值，幫助工薪家庭實現(xiàn)長期的養(yǎng)老規(guī)劃目標。

　　商業(yè)保險

　　“保險不會讓你賺錢但可以讓你的錢保住，如何選擇好的險種是非常重要的?！毖愠悄潮ｋU公司銷售經(jīng)理坦言。購買養(yǎng)老商業(yè)保險是補充養(yǎng)老金的另一佳徑，商業(yè)養(yǎng)老保險一般宜占總養(yǎng)老費的40%。

　　股票

　　從收益方面來看，股票的回報率較高，相對應(yīng)風(fēng)險也會較高。對于風(fēng)險承受能力較強的投資者來說，如果具備一定的專業(yè)知識同時又對國內(nèi)外的經(jīng)濟形勢比較了解的話，股票也是不錯的選擇。但是最好不要超過總養(yǎng)老費的10%。

　　房產(chǎn)

　　“以房養(yǎng)老”是不少資陽市民的夢想，房價日益攀升也讓不少購房者在無奈的同時，又燃起了希望之火。房產(chǎn)作為一種有效的投資途徑，除開可以用來出租獲取一定數(shù)額的租金外，若是生病或急需用錢時變現(xiàn)能有一筆現(xiàn)金回款。另外要注意的是，投資房產(chǎn)一定要有充裕的資金，并不是人人都適合“以房養(yǎng)老”。

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