給孩子買保險(xiǎn)應(yīng)以醫(yī)療保險(xiǎn)為主
［編者按］ 希望在孩子出生后給他/她上相應(yīng)醫(yī)療保險(xiǎn)和上學(xué)的保險(xiǎn)，如何選擇？
劉先生，今年31歲，是一名從事弱電行業(yè)的項(xiàng)目經(jīng)理。每月固定工資收入為7000元，每年項(xiàng)目獎(jiǎng)金8萬-15萬元。妻子就職于一家國有單位，每月工資約6000元，年終獎(jiǎng)金1萬元。
劉先生夫婦現(xiàn)有100多平米住房一套，沒有貸款負(fù)擔(dān)，物業(yè)及停車費(fèi)用為每月450元（住宅區(qū)現(xiàn)房價(jià)為15000元/平米）。另外還有車一部，養(yǎng)車的費(fèi)用是一年2萬。目前二人有定期存款20萬，活期存款7萬，股票17萬。妻子已經(jīng)懷孕，兩個(gè)月后他們將會(huì)迎來自己的孩子。
■ 理財(cái)目標(biāo)
1.希望在孩子出生后給他/她上相應(yīng)醫(yī)療保險(xiǎn)和上學(xué)的保險(xiǎn)，如何選擇？
2.妻子希望能再擁有一套面積較大的房產(chǎn)，大約160平米左右，換房的話是否需要賣掉現(xiàn)有的房產(chǎn)。如果不賣現(xiàn)房，又如何實(shí)現(xiàn)換房計(jì)劃？
■ 基本狀況分析
通過分析認(rèn)為，劉先生及妻子還很年輕，正處于事業(yè)的快速發(fā)展時(shí)期，未來家庭收入仍有上漲空間。但目前家庭收入完全來自于稅后工資，過于單一，萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，劉先生的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力很低，將會(huì)對(duì)家庭產(chǎn)生不良影響。
此外，劉先生家庭的儲(chǔ)蓄意識(shí)很強(qiáng)，但另一方面也說明他并沒有充分利用現(xiàn)有的資金以及每月的結(jié)余，無法使家庭財(cái)產(chǎn)得到有效升值。
如果劉先生和妻子想在即將到來的中年階段，在家庭財(cái)務(wù)方面得到切實(shí)的保障，家庭資產(chǎn)得到有效增長，應(yīng)該改變現(xiàn)在的投資策略，增加對(duì)家庭的保障。
■理財(cái)建議
1 組合投資降低風(fēng)險(xiǎn)
劉先生家目前的流動(dòng)資金有27萬元，占到總資產(chǎn)的13.9%.目前每月的生活費(fèi)用大約為7000元左右，而銀行賬戶上只要保留6個(gè)月的生活費(fèi)用（約4.2萬）即可。另外，劉先生家每月可能都有結(jié)余，或者額外收入，建議采取一定的基金定投，根據(jù)劉先生對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，選擇指數(shù)型、股票型或者債券型的基金，一來有一定的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，二來可以為將來養(yǎng)老儲(chǔ)備資金。
劉先生家目前投資都集中于股票，風(fēng)險(xiǎn)很大。在這樣震蕩的年份，建議逢高減倉，慢慢贖回股票以其他的方式進(jìn)行投資。把投資交給專業(yè)的人，做到組合投資降低風(fēng)險(xiǎn)?？梢赃x擇基金組合的投資或者投連產(chǎn)品（基金中的基金）。
2 大人保險(xiǎn)完備后再計(jì)劃孩子
保險(xiǎn)保額的確定應(yīng)根據(jù)現(xiàn)在的家庭負(fù)擔(dān)（比如贍養(yǎng)老人），未來家庭的負(fù)擔(dān)（比如小孩的生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)），及現(xiàn)在消費(fèi)等情況，再按收入比例進(jìn)行分配。保險(xiǎn)的種類應(yīng)該進(jìn)行商業(yè)保險(xiǎn)的搭配組合。
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