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這兩款重疾險(xiǎn)賣火了也搞閹割下架？是套路嗎？

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2020-08-20 00:00 瀏覽：4391 次

［編者按］ 這個(gè)瓜有點(diǎn)大，詳情見文章


調(diào)整通知

調(diào)整產(chǎn)品：信泰人壽達(dá)爾文3號、超級瑪麗系列（包括max3號、max2號、2020版）

調(diào)整時(shí)間：將于2020年8月25日24時(shí)

調(diào)整內(nèi)容：全部下架保障至70周歲版本，僅保留保障至終身計(jì)劃


近期，信泰人壽發(fā)了一條產(chǎn)品調(diào)整通知，整個(gè)線上重疾險(xiǎn)行業(yè)炸開了。很多人吐槽，剛賣出點(diǎn)名氣，就下架停售，搞饑餓營銷？

為了回答這個(gè)問題，我們先來回顧一下達(dá)爾文3號上市以來的成績：

達(dá)爾文3號，作為單次賠付重疾高性價(jià)比的硬核代表，上市48天，投保人數(shù)近10000人，每天被200人以上圈粉!

那么保險(xiǎn)公司為什么在產(chǎn)品如此火爆的情況下，非要下架70周歲版本呢？


首先，因?yàn)楫a(chǎn)品主要是在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行銷售，價(jià)格非常透明，定價(jià)上不可能過高，不然賣不出去。所以保險(xiǎn)公司自留利潤就很低了。

 

另外，通過信泰內(nèi)部人員反饋看，保障至70周歲版本的購買用戶占比過多，由于該版本市場定價(jià)過低，保險(xiǎn)公司出于控制賠付成本考慮，才決定下架。

而此前像昆侖健康保2.0也出現(xiàn)過類似的情況，主要原因也是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司賣的多不怎么賺錢，但是賠付風(fēng)險(xiǎn)卻大大提高了，下架就是為了風(fēng)控。


70周歲版本和終身版本有什么區(qū)別？哪個(gè)更值得入手？


這個(gè)問題有點(diǎn)專業(yè)，我們分這幾點(diǎn)分進(jìn)行分析：

 

  • 達(dá)爾文3號及超級瑪麗系列產(chǎn)品形態(tài)分析

  • 定期版和終身版的產(chǎn)品差異

  • 70周歲版本及終身版本適合人群

 

達(dá)爾文3號及超級瑪麗系列產(chǎn)品形態(tài)分析

 

1.png 

 

由于篇幅關(guān)系，這里以達(dá)爾文3號為例

 

超級瑪麗3號max差異也不大，具體可以看這篇分析《達(dá)爾文3號VS超級瑪麗Max3號，哪個(gè)更值得買？》

 

剛出世就轟動(dòng)整個(gè)市場，確實(shí)是一款不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。來具體看下它的保障內(nèi)容：

 

1、60周歲前確診重疾，賠付180%基本保額

 

意思就是買50萬保額，60歲前確診重疾就賠付90萬，多賠40萬。就相當(dāng)于買一份，送一份定期重疾；目前這是市面上最高檔的保障水平了，60歲黃金時(shí)代就該加足馬力。

 

2、中/輕癥賠付高，并自帶高發(fā)輕中癥二次賠

 

中癥無分組，累計(jì)最多賠2次，每次60%基本保額；

輕癥無分組，累計(jì)最多賠3次，每次45%基本保額；

 

另外，第二次確診中度腦中風(fēng)可額外再賠一次中癥基本保額，即60%基本保額；

 

第二次確認(rèn)早期惡性腫瘤或惡性病變（原位癌），可額外再賠一次輕癥基本保額，即45%基本保額；

    

第二次不典型心肌梗塞/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)/ 微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)，也可額外再賠一次輕癥基本保額，即45%基本保額；

                      

3、癌癥二次賠高達(dá)150%保額，超高性價(jià)（可選）

 

這是比較熱門的保障，非常適合工作壓力大、有相關(guān)家族病史的人群投保。買50萬保額賠75萬，而且附加這項(xiàng)責(zé)任，男性保費(fèi)僅增加9.6%，女性增加15.5%，還是值得考慮的。

 

4、特定心腦血管疾病二次賠也不錯(cuò)（可選）

 

特定心腦血管疾病包括腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、急性心肌梗塞。擴(kuò)展保險(xiǎn)金同樣是基本保額的150%，這個(gè)責(zé)任就比較適合平時(shí)喜歡熬夜、抽煙、喝酒，或家里有高血壓、糖尿病、心臟疾病的家族病史的這類人群。

 

5、身故非必選，可按需附加（可選）

 

目前市場上可以選擇保至70歲、且不含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，已經(jīng)寥寥無幾。不過身故責(zé)任可以不選，因?yàn)橹丶埠蜕砉手毁r其一,性價(jià)比不高。省下的錢建議單獨(dú)買一份定期壽險(xiǎn),更劃算，而且兩份保障互不影響,都能賠。

 

6、投保人豁免（可選）

 

這個(gè)適合夫妻、親子間相互投保，當(dāng)有一方不幸罹患符合豁免責(zé)任的疾病時(shí)，兩份保單都能享受豁免。余下保費(fèi)不用交，保障也能依然有效，同時(shí)還能延續(xù)了關(guān)愛，兩全齊美。

 

綜上所述，保至70周歲版本與保至終身計(jì)劃，保障內(nèi)容是一致的，形態(tài)非常優(yōu)秀。要說差別，就在保費(fèi)上了，下面對比下：


定期版和終身版的產(chǎn)品差異

 

以30歲年輕人，只選擇基礎(chǔ)保障，50萬保額，分30年交為例：


2.png


還是以達(dá)爾文3號例：

 

對女生來說，保至終身比保至70周歲貴了51%；

對男生來說，保至終身比保至70周歲貴了49%；

 

保費(fèi)相差還是相當(dāng)大的，那是選保至70周歲還是保終身呢？

 

這個(gè)世紀(jì)難題，我?guī)湍愀愣?，看?部分：

 

70周歲版本及終身版本適合人群

 

從前面的分析來看，下架保至70周歲版本，影響最大的是預(yù)算有限的人群，比如剛進(jìn)職業(yè)收入還不高的萌新，保至70周歲版本更懂你的“囊中羞澀”；

 

還有另一波人群，就是已經(jīng)購買過一份保至終身的重疾險(xiǎn)了，想要補(bǔ)充保額的。

 

那么這兩類人群，如果你剛好正在考慮配置重疾險(xiǎn)，

 

現(xiàn)在選擇保至70周歲版本，價(jià)格不錯(cuò)，保障還全面。建議先上車吧，等將來收入高了再加保一份保至終身的計(jì)劃。只要符合條件，多份重疾險(xiǎn)都可以獲賠的。

 

因?yàn)榈鹊?月25日以后，這個(gè)便宜的計(jì)劃就下架啦。

 

如果預(yù)算充足，上面也分析過，想保障更久更全面，保至終身計(jì)劃是值得購買的。

 

寫在最后

 

產(chǎn)品賣火了下架并不是套路，保險(xiǎn)公司也要控制成本的；

 

另外，從大局觀上看，70周歲針對的只是預(yù)算有限和想要補(bǔ)充保額的人群；

 

如果預(yù)算充足，想保障更久更全面，那么這兩款系列產(chǎn)品一樣是不錯(cuò)的選擇；

 

買保險(xiǎn)要趁早，還有什么問題，歡迎評論區(qū)留言~

 

 

 


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