@好老板，買了工傷險，為什么還要買雇主責任險？一文清楚告訴你！
［編者按］ @好老板，買了工傷險，為什么還要買雇主責任險？一文清楚告訴你！
每位老板每天最關心的不只是公司的盈利，還關心如何預防突如其來的風險。
員工在工作期間受傷了，醫(yī)療費要自己出
員工因公出車禍，給受害者的誤工費要自己出
員工因公意外身故，死亡賠償金要自己付
這可能就是所謂的“人在家中坐，鍋從天上來”
當老板，真不容易！
那么有沒有保障，能將老板的上述風險全部或者部分轉(zhuǎn)移呢？
有！
今天主要來介紹一款真正解決老板責任風險的保障——雇主責任險！
01 什么是雇主責任險？
雇主責任險承保被保險人（即雇主）所雇用的員工在受雇期間從事保險單所載明的與被保險人的業(yè)務有關的工作時，因遭受意外事故而受傷、殘疾、死亡，或患有與職業(yè)有關的職業(yè)性疾病，根據(jù)法律或雇用合同應由被保險人承擔的醫(yī)藥費用及經(jīng)濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負責賠償。
簡單來說，雇主責任險是一款以老板為賠償對象，幫助老板轉(zhuǎn)移員工因公產(chǎn)生的合理的醫(yī)藥費用和經(jīng)濟損失的保險。
舉個簡單的例子：
假設李四幫老板打工，李四在工作過程中意外身故，按照《勞動法》當?shù)氐臉藴?，工傷死亡應賠付60萬。如果投保雇主險是50萬的保險額，那么老板將怎么賠償呢？
有兩種賠償方式：
一是老板賠給李四60萬再向保險公司求償50萬；
二是讓保險公司直接賠50萬，自己再賠10萬。
即老板只需要支付賠償款10萬+雇主險的保費。
02 已經(jīng)有了工傷保險，為什么還要買雇主責任險？
看到這里，老板們可能會疑惑“我不是已經(jīng)為員工繳納工傷保險了嗎，為什么還要再掏腰包買雇主責任險呢？兩者的保障責任有什么不同么？”
看下兩者區(qū)別：
第一、賠償方式不同，主體作用不同
工傷保險，保障職工在受到工傷傷害而無法自救的情況下獲得賠償。
保障的是員工個人，即出險了錢打給員工；
雇主責任險是為緩和勞資糾紛，保障雇主的利益而產(chǎn)生并發(fā)展起來的。
保障的是企業(yè)，出險了錢打給企業(yè)；
第二、賠償限額不同
工傷保險是按照當?shù)仄骄べY水平在法律規(guī)定的限額內(nèi)進行賠償。
雇主責任險的賠償限額是由保險公司和投保人雙方約定，并寫在保險合同里，當發(fā)生保險事故時，保險公司按合同規(guī)定金額支付保險金，也就是說雇主責任險的賠償限額是根據(jù)企業(yè)所投保的限額多少而定。
第三、保障范圍不同
工傷保險只保障工傷部分，在誤工費，訴訟費用，一次性傷殘就業(yè)補助金等是工傷以外的責任，需要企業(yè)來額外支付，只保工傷，工傷以外不保。
就是說社保中的“工傷保險”并不能完全代替企業(yè)在工傷事件中的賠付責任！
舉個例子：
某餐飲店員工李某當班時，遇食客鬧事，李某上前勸阻，被無辜暴打，經(jīng)檢查多處骨折并因鈍器擊打頭部導致腦震蕩，就近送醫(yī)治療后，次日乘救護車轉(zhuǎn)院治療。由于事后無法追查鬧事者，店主不得不承擔李某數(shù)萬元醫(yī)療費和誤工費。李某2月后傷愈出院，認為店方?jīng)]有及時報警制止，故將店主告上法庭要求賠償身體和精神損失。
產(chǎn)生費用：
意外醫(yī)療費20000
誤工費3500*2=7000
轉(zhuǎn)院交通費2000
律師費75000
如果店主只投保工傷保險，那么自身將承擔誤工費，轉(zhuǎn)院交通費和律師費。
同時由于工傷保險的金額是按照當?shù)仄骄皆诜梢?guī)定范圍內(nèi)進行賠償?shù)摹?/span>
03 雇主責任險到底有哪些優(yōu)勢？
01 規(guī)避風險
雇主責任險所針對的客戶群體是企業(yè)老板，而該保險也是為了幫助雇主規(guī)避風險，因此相對于其他規(guī)避風險的保險而言，雇主責任險是非常不錯的選擇。
02 保障全面
工傷或意外身故保障：工作中因意外事故導致的身故或殘疾
工傷或意外醫(yī)療(門診、急診、住院)：工作中因意外事故產(chǎn)生的合理醫(yī)療費用
誤工費：承擔員工因工作期間發(fā)生意外無法上班的補貼
每日住院現(xiàn)金保障保險：承擔因住院發(fā)生的每日住院津貼
03 雇主責任險保費可以稅前扣除，少交稅費！
雇主責任險的保險費可以作為企業(yè)所得稅的稅前列支，是企業(yè)為了規(guī)避風險保證生產(chǎn)的費用支出，稅法當中屬于“營業(yè)支出”，可以為企業(yè)抵減企業(yè)所得稅。
看到這里，老板們你們心動了嗎？
老板心里想著員工
員工做事想著老板
愿每位老板和員工都能
相互幫襯，彼此成就
共同奔赴美好未來！
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