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康乾2號·瑞祥人生終身壽險

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2022-11-10 00:00 瀏覽：2936 次

［編者按］康乾2號·瑞祥人生，這款產(chǎn)品怎么樣呢，值得考慮嗎，今天帶大家一起看看

隨著不少優(yōu)質(zhì)增額終身壽產(chǎn)品的停售下架，市場也上線了不少新產(chǎn)品。最近被問的比較多的是富德生命人壽推出的一款增額壽產(chǎn)品——康乾2號·瑞祥人生，這款產(chǎn)品怎么樣呢，值得考慮嗎，今天帶大家一起看看。

首先不得不說一下這款產(chǎn)品的承保公司——富德生命人壽，成立20年，注冊資本117.52億元，總資產(chǎn)超4800億元，2021年壽險公司排名前十，實力不容小覷。再看下產(chǎn)品的基本情況，“瑞祥人生”這款產(chǎn)品投保要求非常寬松，0到70歲都可以投保，有6種繳費方式，繳清年齡不超過75歲就行，起投要求低，最低2000元起投。投保區(qū)域多，覆蓋全國26個省市。

其次，從保障內(nèi)容上來說，含身故/全殘保障。其保險金按照以下3種情況給付對應(yīng)的金額。比如第一種情況，交費期滿日之前，金額約定為“已交保費×年齡系數(shù)”和“現(xiàn)金價值”兩者對比的較大值。那年齡系數(shù)是怎么約定的呢，這里也有展示。

同時，這款產(chǎn)品支持保單貸款和減保，像保單貸款最高可貸現(xiàn)價的80%，在購買的主險合同生效滿 5 年后，可以申請減保，每個保險年度累計減少的保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值之和，不得超過本主險合同實際交納的保險費的20%，減保規(guī)則略為嚴(yán)格。

最后說一下大家最關(guān)心的保險核心利益。配置增額終身壽險，除了有一定的身故杠桿，最主要是看中其現(xiàn)金價值的增長?，F(xiàn)金價值的增長，可以實現(xiàn)長期儲蓄、教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等實用性的規(guī)劃。我們來看看這款產(chǎn)品的封閉期和IRR內(nèi)部收益率。這里說的封閉期不是真的完全封閉不能動，只是因為封閉期的現(xiàn)金價值會低于已交保費，如果在這個時間內(nèi)減保領(lǐng)取，本金會有損失，所以我們形容為封閉期。所以在現(xiàn)金價值差不多的情況下，封閉期越短越好，保單的靈活性會越高。康乾2號·瑞祥人生終身壽險這款產(chǎn)品，在躉交的情況下，只要4年，現(xiàn)金價值就超過已交保費，封閉期表現(xiàn)優(yōu)秀。在長期繳費的情況下，封閉期會長一些。我們以30歲男性，年繳6萬，交5年為例看一下。在第7年，保單現(xiàn)金價值已經(jīng)超過所交保費。在50歲，現(xiàn)金價值達到54萬，翻了1.8倍。在60歲，現(xiàn)金價值達到78萬，已經(jīng)翻了2.6倍。在70歲時現(xiàn)金價值達到110萬，更是翻了3.6倍。如果是作為未來養(yǎng)老金的補充，在60歲退休的話，每年減額取出部分的錢用作退休金的支出，剩余的錢還可以繼續(xù)復(fù)利增值。而且通過對比其他同類產(chǎn)品不難發(fā)現(xiàn)，瑞祥人生前10年處于第一梯隊，10-28年增長相對落后，之后迅速反超，并在30年以后長期保持一定優(yōu)勢。我們再綜合各個繳費期限折算內(nèi)部收益率看看，第30年起，長期irr達到了罕見的3.499%，無限接近3.5%。由此可見，越往后的時間，這款增額壽的利益真的會帶給你驚喜，讓你未來的生活少了很多顧慮。

總的來說啊，瑞祥人生這款產(chǎn)品不建議做短期減保，更適合中長期持有。因為它在后期irr可以達到3.499%,在現(xiàn)有的增額壽產(chǎn)品來說，還是比較占優(yōu)勢的。如果你有一筆錢準(zhǔn)備做中長期規(guī)劃，這款值得考慮。如果還有其他疑問或者需要試算的朋友，可以點擊下方鏈接或者點擊頭像私信我們，為您配置符合您需求的方案。關(guān)注我，為你分享更多保險知識。

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