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人到中年買重疾險，還有必要嗎？

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2025-05-07 00:00 瀏覽：3585 次

［編者按］ 如果這樣想你可能對重疾保障責任并不是太了解；其次，可能會錯過投保重疾險的最后時機。

隨著年齡的增大，人到中年40歲以后，大家會發(fā)現(xiàn)重疾險保費會貴不少，同樣保障的情況下，40歲時投保比30歲時投保，每年保費要多出25%-30%左右。年齡越大，保費差距越大。


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(此圖按超級瑪麗12號的保費測算)


很多人覺得不劃算，沒有必要買了！

如果這樣想，你可能對重疾保障責任并不是太了解。其次，可能會錯過投保重疾險的最后時機。

一、我們來先說劃不劃算的問題，重疾險劃不劃算不是單看一個保額和保費的對比，而是要真正的對應產品去看杠桿。

比如，一個40歲的女性，基礎保額40萬。繳費20年，年繳保費14340元/年，總保費：286800元。

也就是說、這份保單保底賠償金額是40萬，合同期內確診重疾賠付重疾保額，未確診重疾最后賠付身故金。杠桿接近1.4倍。這樣看上去可能覺得杠桿不是太高，當然也不算太差。

那么，重點來了！

保費一定會繳滿嗎？不一定。

重大疾病險有個功能叫【保費豁免】，重疾險繳費期通常較長，如果在繳費期內出險可豁免剩余未交保費。

如，繳費設定20年，假設在保單的第5年確診了合同中約定的疾病，剩余15年的保費是無需再繳納的。如果考慮這個因素，杠桿就要另算了。

 

其次，除了重疾，大家忽略其它保障責任；輕癥、中癥以及其它一些附加責任。輕癥、中癥 它跟重疾賠付是不沖突的，各賠各的，可以累計賠償。


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基本保額50萬的情況下，如果是先患了合同中約定的輕癥、一次性賠付15萬，又患中癥、一次性賠付30萬，最后年老時患了重癥或身故，一次性賠付50萬。加起來的累計總賠付95萬。

這還不包含其它的一些附加責任。現(xiàn)在的重疾險產品責任越來越優(yōu)化，除了基本重疾、中癥、輕癥保障，還有很多優(yōu)質的附加責任。例如、惡性腫瘤擴展、第二次重大疾病保險金、60歲前確診疾病關愛金等等----可以根據(jù)需求來選擇保障。累加起來，杠桿會更高。


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所以，對于中年人，即便投保時的保費相對20多歲、30多歲投保會偏高。但也是有必要配置的。

在不同的場景下，可能獲得的保障金額，遠遠多于你的保費。

 

二、 人到中年，如果你還在糾結要不要投保重疾險？你可能會錯過投保重疾險的最后時機。

大多數(shù)的重疾險，限制在50歲以下投保，但是實際上40歲后就已經是投保的瓶頸期了。1、是保費上漲，2、不確定能不能符合健康告知。

隨著身上擔子的加重、壓力的增加，快節(jié)奏的生活，加班、熬夜、身體一不小心可能會亮紅燈。不符合投保條件，也就買不了重疾險。

【重疾險它的特點，是確診合同中約定的疾病后按對應的保額、比例來賠付，而不是按醫(yī)療費來賠】。假設你的醫(yī)療支出自費只花了10萬，但是重疾額度是50萬，是直接按50萬來賠付的。

所以，重疾險它的主要作用不是用來支付醫(yī)療損失的。它實際上就是一種確診大病后的補償。當你健康出現(xiàn)問題的時候，除了醫(yī)療費，其實更多的是要應對后期的各項支出。重疾保險金它可能會成為你的底氣和希望。

那今天的分享就到這里，如果想要了解更多的保險知識，關注我們。


【免責聲明】1

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