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中小企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)要正確評(píng)估保額

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-03-07 09:45 瀏覽：4149 次
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［編者按］ 　　對(duì)于投保中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的人數(shù)不足。企業(yè)在投保一兩年之后，因?yàn)闆]有出險(xiǎn)，就不愿再給保險(xiǎn)公司“送錢”。 　　中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為何不普及 　　企業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)的可簡(jiǎn)單分為兩大類，一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)，規(guī)模較大，管理較為規(guī)范的大中型企業(yè);二是高危行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)集中，設(shè)備生產(chǎn)環(huán)境較差的中小企業(yè)。 　　其實(shí)，一些小型企業(yè)、商鋪因規(guī)模與資本的限制，抵御自然災(zāi)害和意...

　　對(duì)于投保中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的人數(shù)不足。企業(yè)在投保一兩年之后，因?yàn)闆]有出險(xiǎn)，就不愿再給保險(xiǎn)公司“送錢”。

　　中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為何不普及

　　企業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)的可簡(jiǎn)單分為兩大類，一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)，規(guī)模較大，管理較為規(guī)范的大中型企業(yè);二是高危行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)集中，設(shè)備生產(chǎn)環(huán)境較差的中小企業(yè)。

　　其實(shí)，一些小型企業(yè)、商鋪因規(guī)模與資本的限制，抵御自然災(zāi)害和意外事故的能力比大中型企業(yè)弱得多，更加需要保險(xiǎn)的保障。

　　一些保險(xiǎn)公司并不將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為主推的險(xiǎn)種，這也是企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不像車險(xiǎn)那樣普及的原因。業(yè)內(nèi)人士介紹，現(xiàn)階段，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司一般都側(cè)重于市場(chǎng)較成熟、規(guī)模較大、承保操作簡(jiǎn)單的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗(yàn)與素質(zhì)要求較高，承保流程較為復(fù)雜，一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)從業(yè)人員對(duì)此類業(yè)務(wù)生疏，無法給企業(yè)客戶提供滿意的保險(xiǎn)服務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，正因?yàn)槿绱?，建議有意向投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的企業(yè)客戶，盡量選擇規(guī)模較大、經(jīng)驗(yàn)較為豐富的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。這類保險(xiǎn)公司都針對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)專門設(shè)立有專業(yè)團(tuán)隊(duì)，有能力為企業(yè)客戶做好承保及理賠服務(wù)。

　　中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)怎么選擇

　　中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品以保障火災(zāi)和水災(zāi)責(zé)任為主，而“財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)”是比較適合此類企業(yè)的。

　　投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)在中小企業(yè)中占絕對(duì)主流，因?yàn)槠浔Ｕ戏秶^財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)寬，投保門檻不高，沒有投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)那樣嚴(yán)格，所以深得中小型企業(yè)的喜愛。

　　某規(guī)模排行較前的制糖企業(yè)，設(shè)備先進(jìn)，管理規(guī)范。保險(xiǎn)公司對(duì)該公司提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、方案設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)培訓(xùn)等一系列保險(xiǎn)服務(wù)。該團(tuán)隊(duì)在多次與客戶溝通后，將保險(xiǎn)方案確定為投保‘財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)’與‘機(jī)械損壞保險(xiǎn)’并附加‘擴(kuò)展盜竊、搶劫條款’等附加條款。這樣的組合已涵蓋了絕大多數(shù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)的保障全面，且保險(xiǎn)費(fèi)用不高，普通企業(yè)都可以接受。廣西中小型企業(yè)大多投保此種組合，在投保時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)針對(duì)各企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)增加或減少一些附加條款。管理規(guī)范、消防設(shè)施到位、安全風(fēng)險(xiǎn)低的企業(yè)，可以使得投保中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)用相應(yīng)降低，這點(diǎn)很值得企業(yè)主們注意。

　　中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)

　　首先，一定要按需投保。建議對(duì)于有機(jī)器設(shè)備類的生產(chǎn)性企業(yè)，分別投財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)、機(jī)器設(shè)備損壞險(xiǎn)，以避免由于不屬于單一險(xiǎn)種保險(xiǎn)責(zé)任，而不能賠付的現(xiàn)象。例如，只投保了財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，發(fā)生電線短路時(shí)候，不能賠付;只投保了機(jī)器損壞險(xiǎn)，發(fā)生雷擊等自然災(zāi)害事故不能賠付，等等。

　　其次，及時(shí)通知保險(xiǎn)公司增加保險(xiǎn)標(biāo)的。很多中小企業(yè)，在保單生效后，自行又購(gòu)買了新的機(jī)器設(shè)備，這些新設(shè)備之前并沒有向保險(xiǎn)公司投保，出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司均不能賠付。建議中小企業(yè)，在新置設(shè)備，增加庫(kù)存，風(fēng)險(xiǎn)性增加時(shí)，均應(yīng)該及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)備。

　　第三，要正確評(píng)估保額，避免由于不足額投保產(chǎn)生的比例賠付。有部分中小企業(yè)，對(duì)自身的存貨投保不足，如某企業(yè)日正常進(jìn)出流庫(kù)存為100噸，價(jià)值100萬(wàn)元，可是在投保的時(shí)候，僅投保50噸，價(jià)值50萬(wàn)元，甚至更少。這樣一旦出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司雖然按照實(shí)際情況進(jìn)行了定損，但是在查賬的時(shí)候發(fā)現(xiàn)屬于不足額投保，最后理算時(shí)，均按照 “保額/實(shí)際庫(kù)存”比例賠付。

　　綜上，除了購(gòu)買合適的中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品之外，企業(yè)方面應(yīng)該做好防范措施，避免意外事故發(fā)生的可能。

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