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中小企業(yè)投保財產(chǎn)險要正確評估保額

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-03-07 09:45 瀏覽：4251 次
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［編者按］ 　　對于投保中小企業(yè)財產(chǎn)險的人數(shù)不足。企業(yè)在投保一兩年之后，因為沒有出險，就不愿再給保險公司“送錢”。 　　中小企業(yè)財產(chǎn)險為何不普及 　　企業(yè)保險意識較強(qiáng)的可簡單分為兩大類，一是風(fēng)險意識較強(qiáng)，規(guī)模較大，管理較為規(guī)范的大中型企業(yè);二是高危行業(yè)，風(fēng)險集中，設(shè)備生產(chǎn)環(huán)境較差的中小企業(yè)。 　　其實，一些小型企業(yè)、商鋪因規(guī)模與資本的限制，抵御自然災(zāi)害和意...

　　對于投保中小企業(yè)財產(chǎn)險的人數(shù)不足。企業(yè)在投保一兩年之后，因為沒有出險，就不愿再給保險公司“送錢”。

　　中小企業(yè)財產(chǎn)險為何不普及

　　企業(yè)保險意識較強(qiáng)的可簡單分為兩大類，一是風(fēng)險意識較強(qiáng)，規(guī)模較大，管理較為規(guī)范的大中型企業(yè);二是高危行業(yè)，風(fēng)險集中，設(shè)備生產(chǎn)環(huán)境較差的中小企業(yè)。

　　其實，一些小型企業(yè)、商鋪因規(guī)模與資本的限制，抵御自然災(zāi)害和意外事故的能力比大中型企業(yè)弱得多，更加需要保險的保障。

　　一些保險公司并不將財產(chǎn)保險作為主推的險種，這也是企業(yè)財產(chǎn)保險不像車險那樣普及的原因。業(yè)內(nèi)人士介紹，現(xiàn)階段，財產(chǎn)保險公司一般都側(cè)重于市場較成熟、規(guī)模較大、承保操作簡單的機(jī)動車保險業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)企業(yè)財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，對業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗與素質(zhì)要求較高，承保流程較為復(fù)雜，一般財產(chǎn)保險從業(yè)人員對此類業(yè)務(wù)生疏，無法給企業(yè)客戶提供滿意的保險服務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，正因為如此，建議有意向投保企業(yè)財產(chǎn)保險的企業(yè)客戶，盡量選擇規(guī)模較大、經(jīng)驗較為豐富的財產(chǎn)保險公司。這類保險公司都針對企業(yè)財產(chǎn)險專門設(shè)立有專業(yè)團(tuán)隊，有能力為企業(yè)客戶做好承保及理賠服務(wù)。

　　中小企業(yè)財產(chǎn)險怎么選擇

　　中小企業(yè)財產(chǎn)險產(chǎn)品以保障火災(zāi)和水災(zāi)責(zé)任為主，而“財產(chǎn)綜合險”是比較適合此類企業(yè)的。

　　投保財產(chǎn)綜合險在中小企業(yè)中占絕對主流，因為其保障范圍較財產(chǎn)基本險寬，投保門檻不高，沒有投保財產(chǎn)一切險那樣嚴(yán)格，所以深得中小型企業(yè)的喜愛。

　　某規(guī)模排行較前的制糖企業(yè)，設(shè)備先進(jìn)，管理規(guī)范。保險公司對該公司提供風(fēng)險評估、方案設(shè)計、保險培訓(xùn)等一系列保險服務(wù)。該團(tuán)隊在多次與客戶溝通后，將保險方案確定為投保‘財產(chǎn)綜合險’與‘機(jī)械損壞保險’并附加‘擴(kuò)展盜竊、搶劫條款’等附加條款。這樣的組合已涵蓋了絕大多數(shù)企業(yè)經(jīng)營、生產(chǎn)中存在的風(fēng)險，對企業(yè)的保障全面，且保險費用不高，普通企業(yè)都可以接受。廣西中小型企業(yè)大多投保此種組合，在投保時保險公司會針對各企業(yè)風(fēng)險特點增加或減少一些附加條款。管理規(guī)范、消防設(shè)施到位、安全風(fēng)險低的企業(yè)，可以使得投保中小企業(yè)財產(chǎn)險費用相應(yīng)降低，這點很值得企業(yè)主們注意。

　　中小企業(yè)財產(chǎn)險投保注意事項

　　首先，一定要按需投保。建議對于有機(jī)器設(shè)備類的生產(chǎn)性企業(yè)，分別投財產(chǎn)綜合險、機(jī)器設(shè)備損壞險，以避免由于不屬于單一險種保險責(zé)任，而不能賠付的現(xiàn)象。例如，只投保了財產(chǎn)綜合險，發(fā)生電線短路時候，不能賠付;只投保了機(jī)器損壞險，發(fā)生雷擊等自然災(zāi)害事故不能賠付，等等。

　　其次，及時通知保險公司增加保險標(biāo)的。很多中小企業(yè)，在保單生效后，自行又購買了新的機(jī)器設(shè)備，這些新設(shè)備之前并沒有向保險公司投保，出險后，保險公司均不能賠付。建議中小企業(yè)，在新置設(shè)備，增加庫存，風(fēng)險性增加時，均應(yīng)該及時向保險公司報備。

　　第三，要正確評估保額，避免由于不足額投保產(chǎn)生的比例賠付。有部分中小企業(yè)，對自身的存貨投保不足，如某企業(yè)日正常進(jìn)出流庫存為100噸，價值100萬元，可是在投保的時候，僅投保50噸，價值50萬元，甚至更少。這樣一旦出險后，保險公司雖然按照實際情況進(jìn)行了定損，但是在查賬的時候發(fā)現(xiàn)屬于不足額投保，最后理算時，均按照 “保額/實際庫存”比例賠付。

　　綜上，除了購買合適的中小企業(yè)財產(chǎn)險產(chǎn)品之外，企業(yè)方面應(yīng)該做好防范措施，避免意外事故發(fā)生的可能。

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