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高收入家庭可以投保高端保險(xiǎn)產(chǎn)品

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-04-26 08:23 瀏覽：3278 次
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［編者按］ 　　本人男，38歲，想請(qǐng)專業(yè)理財(cái)師給我一些理財(cái)以及家庭保險(xiǎn)的建議。 　　本人有社保，無(wú)固定收入。以前曾買(mǎi)過(guò)一些保險(xiǎn)，但是保額不大，都是10年前買(mǎi)的，年繳保費(fèi)大概在1500元左右。太太39歲，有社保，也無(wú)固定收入，沒(méi)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)。我們沒(méi)有小孩，但明年打算生育一個(gè)。家中目前存款有200萬(wàn)元，證券投資250萬(wàn)元(被套中)，每月定投基金500元。家庭目前有三處房產(chǎn)，均無(wú)貸款，其中兩處出租，每年收...

　　本人男，38歲，想請(qǐng)專業(yè)理財(cái)師給我一些理財(cái)以及家庭保險(xiǎn)的建議。

　　本人有社保，無(wú)固定收入。以前曾買(mǎi)過(guò)一些保險(xiǎn)，但是保額不大，都是10年前買(mǎi)的，年繳保費(fèi)大概在1500元左右。太太39歲，有社保，也無(wú)固定收入，沒(méi)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)。我們沒(méi)有小孩，但明年打算生育一個(gè)。家中目前存款有200萬(wàn)元，證券投資250萬(wàn)元(被套中)，每月定投基金500元。家庭目前有三處房產(chǎn)，均無(wú)貸款，其中兩處出租，每年收租金5萬(wàn)元左右。目前每月開(kāi)支在1萬(wàn)元左右(包括養(yǎng)車費(fèi))，以后需要贍養(yǎng)雙方的4個(gè)老人(都有退休工資及社保)。

　　理財(cái)需求：由于沒(méi)有固定收入，以及夫妻都到中年，身體健康狀況下降。希望產(chǎn)品夫妻互保，能夠抵御通貨膨脹，且對(duì)健康、意外等不可抗拒事故能有足夠抵抗，并能考慮養(yǎng)老方面。

　　夫妻建立50萬(wàn)～80萬(wàn)元互保資金

　　通過(guò)林先生的來(lái)信可以發(fā)現(xiàn)，他的家庭情況比較特別：夫妻倆都無(wú)固定收入，現(xiàn)在兩人都將近40歲，打算生孩子，還有四個(gè)老人需要贍養(yǎng)。

　　雖然每年有5萬(wàn)元的房產(chǎn)租金收入，即每月4000元左右，但每月開(kāi)支1萬(wàn)元，有小孩以后開(kāi)支可能翻倍。從表面看應(yīng)該是入不敷出，收支嚴(yán)重不平衡。基于此，盡管該家庭資產(chǎn)實(shí)力不俗，但不管夫妻倆任何一方出現(xiàn)意外狀況，對(duì)家庭財(cái)務(wù)都可能造成打擊。

　　影響家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的最主要因素：疾病和意外。夫妻倆身體健康狀況已有下降趨勢(shì)，應(yīng)當(dāng)做好周全的保障，萬(wàn)一遇到任何意外，便可得到經(jīng)濟(jì)援助，盡享安心保障。

　　我建議該家庭考慮基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充及健康意外的保障，其次是開(kāi)始準(zhǔn)備年老后的退休金計(jì)劃。

　　1.因?yàn)殡p方都有社保，能保證基本的養(yǎng)老需求和基本醫(yī)療。所以在保障方面，兩人可選擇商業(yè)壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，最高可賠付80萬(wàn)元，此外還有7級(jí)34項(xiàng)意外殘疾保障，這可以作為夫妻相互保障。

　　2.其次，兩人也應(yīng)各自準(zhǔn)備重大疾病保險(xiǎn)。沒(méi)有人愿意和醫(yī)院打交道，但殘酷的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)、壓力加大、環(huán)境污染日益嚴(yán)重等因素都導(dǎo)致重大疾病的發(fā)病越來(lái)越年輕化，而且治療費(fèi)用動(dòng)輒幾十萬(wàn)元，只有做好準(zhǔn)備，才能應(yīng)對(duì)突如其來(lái)的變故，化解財(cái)務(wù)危機(jī)。詳細(xì)如下：

　　林先生：終身重大疾病10萬(wàn)元保額，60歲之前可多保20萬(wàn)元定期重疾險(xiǎn);意外傷害保險(xiǎn)10萬(wàn)元，壽險(xiǎn)保障50萬(wàn)元，意外傷害醫(yī)療5000元/次。

　　林太太：因?yàn)楦啐g產(chǎn)婦風(fēng)險(xiǎn)較大，因此我們特別為林太太準(zhǔn)備了20萬(wàn)元保額的母嬰重疾保障，具體是終身重大疾病10萬(wàn)元，女性專屬重大疾病20萬(wàn)元，妊娠期并發(fā)癥20萬(wàn)元，嬰兒重大疾病20萬(wàn)元，意外傷害保險(xiǎn)10萬(wàn)元，壽險(xiǎn)保障50萬(wàn)元，意外傷害醫(yī)療5000元/次。

　　這樣不管夫妻任何一方出現(xiàn)意外狀況，都有50萬(wàn)～80萬(wàn)元的互保資金。養(yǎng)老方面，因?yàn)榉蚱薅加猩绫?，并且房租收入?yīng)該是持續(xù)的，倒也不因年老而減少。而且還有定投基金，因此只做一些補(bǔ)充，從60歲開(kāi)始，夫妻雙方每月各1000元起領(lǐng)，直至終老。賬戶中還有一筆機(jī)動(dòng)資金以便不時(shí)之需，非常靈活。

　　此項(xiàng)保險(xiǎn)計(jì)劃主要以在保險(xiǎn)公司建立個(gè)人賬戶而準(zhǔn)備養(yǎng)老金，除保障外，投保人還擁有專業(yè)人員助其投資理財(cái)，呵護(hù)周詳。

　　林先生家庭的基本保障計(jì)劃

　　基本計(jì)劃保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)金額保費(fèi)

　　財(cái)溢人生萬(wàn)能保險(xiǎn)終身50萬(wàn)元(每人)30萬(wàn)元(躉交)

　　健康衛(wèi)士重大疾病終身10萬(wàn)元(每人)8274元

　　定期重大疾病(先生)至60歲20萬(wàn)元1139元

　　母嬰重疾保障(太太)10年20萬(wàn)元1800元

　　意外傷害保障每年10萬(wàn)元(1-3倍賠付)260元

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