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高收入家庭可以投保高端保險(xiǎn)產(chǎn)品

來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間:2014-04-26 08:23 瀏覽:3278 次
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[編者按]   本人男,38歲,想請(qǐng)專業(yè)理財(cái)師給我一些理財(cái)以及家庭保險(xiǎn)的建議。   本人有社保,無(wú)固定收入。以前曾買(mǎi)過(guò)一些保險(xiǎn),但是保額不大,都是10年前買(mǎi)的,年繳保費(fèi)大概在1500元左右。太太39歲,有社保,也無(wú)固定收入,沒(méi)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)。我們沒(méi)有小孩,但明年打算生育一個(gè)。家中目前存款有200萬(wàn)元,證券投資250萬(wàn)元(被套中),每月定投基金500元。家庭目前有三處房產(chǎn),均無(wú)貸款,其中兩處出租,每年收...

  本人男,38歲,想請(qǐng)專業(yè)理財(cái)師給我一些理財(cái)以及家庭保險(xiǎn)的建議。

  本人有社保,無(wú)固定收入。以前曾買(mǎi)過(guò)一些保險(xiǎn),但是保額不大,都是10年前買(mǎi)的,年繳保費(fèi)大概在1500元左右。太太39歲,有社保,也無(wú)固定收入,沒(méi)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)。我們沒(méi)有小孩,但明年打算生育一個(gè)。家中目前存款有200萬(wàn)元,證券投資250萬(wàn)元(被套中),每月定投基金500元。家庭目前有三處房產(chǎn),均無(wú)貸款,其中兩處出租,每年收租金5萬(wàn)元左右。目前每月開(kāi)支在1萬(wàn)元左右(包括養(yǎng)車費(fèi)),以后需要贍養(yǎng)雙方的4個(gè)老人(都有退休工資及社保)。

  理財(cái)需求:由于沒(méi)有固定收入,以及夫妻都到中年,身體健康狀況下降。希望產(chǎn)品夫妻互保,能夠抵御通貨膨脹,且對(duì)健康、意外等不可抗拒事故能有足夠抵抗,并能考慮養(yǎng)老方面。

  夫妻建立50萬(wàn)~80萬(wàn)元互保資金

  通過(guò)林先生的來(lái)信可以發(fā)現(xiàn),他的家庭情況比較特別:夫妻倆都無(wú)固定收入,現(xiàn)在兩人都將近40歲,打算生孩子,還有四個(gè)老人需要贍養(yǎng)。

  雖然每年有5萬(wàn)元的房產(chǎn)租金收入,即每月4000元左右,但每月開(kāi)支1萬(wàn)元,有小孩以后開(kāi)支可能翻倍。從表面看應(yīng)該是入不敷出,收支嚴(yán)重不平衡。基于此,盡管該家庭資產(chǎn)實(shí)力不俗,但不管夫妻倆任何一方出現(xiàn)意外狀況,對(duì)家庭財(cái)務(wù)都可能造成打擊。

  影響家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的最主要因素:疾病和意外。夫妻倆身體健康狀況已有下降趨勢(shì),應(yīng)當(dāng)做好周全的保障,萬(wàn)一遇到任何意外,便可得到經(jīng)濟(jì)援助,盡享安心保障。

  我建議該家庭考慮基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充及健康意外的保障,其次是開(kāi)始準(zhǔn)備年老后的退休金計(jì)劃。

  1.因?yàn)殡p方都有社保,能保證基本的養(yǎng)老需求和基本醫(yī)療。所以在保障方面,兩人可選擇商業(yè)壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn),最高可賠付80萬(wàn)元,此外還有7級(jí)34項(xiàng)意外殘疾保障,這可以作為夫妻相互保障。

  2.其次,兩人也應(yīng)各自準(zhǔn)備重大疾病保險(xiǎn)。沒(méi)有人愿意和醫(yī)院打交道,但殘酷的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)、壓力加大、環(huán)境污染日益嚴(yán)重等因素都導(dǎo)致重大疾病的發(fā)病越來(lái)越年輕化,而且治療費(fèi)用動(dòng)輒幾十萬(wàn)元,只有做好準(zhǔn)備,才能應(yīng)對(duì)突如其來(lái)的變故,化解財(cái)務(wù)危機(jī)。詳細(xì)如下:

  林先生:終身重大疾病10萬(wàn)元保額,60歲之前可多保20萬(wàn)元定期重疾險(xiǎn);意外傷害保險(xiǎn)10萬(wàn)元,壽險(xiǎn)保障50萬(wàn)元,意外傷害醫(yī)療5000元/次。

  林太太:因?yàn)楦啐g產(chǎn)婦風(fēng)險(xiǎn)較大,因此我們特別為林太太準(zhǔn)備了20萬(wàn)元保額的母嬰重疾保障,具體是終身重大疾病10萬(wàn)元,女性專屬重大疾病20萬(wàn)元,妊娠期并發(fā)癥20萬(wàn)元,嬰兒重大疾病20萬(wàn)元,意外傷害保險(xiǎn)10萬(wàn)元,壽險(xiǎn)保障50萬(wàn)元,意外傷害醫(yī)療5000元/次。

  這樣不管夫妻任何一方出現(xiàn)意外狀況,都有50萬(wàn)~80萬(wàn)元的互保資金。養(yǎng)老方面,因?yàn)榉蚱薅加猩绫?,并且房租收入?yīng)該是持續(xù)的,倒也不因年老而減少。而且還有定投基金,因此只做一些補(bǔ)充,從60歲開(kāi)始,夫妻雙方每月各1000元起領(lǐng),直至終老。賬戶中還有一筆機(jī)動(dòng)資金以便不時(shí)之需,非常靈活。

  此項(xiàng)保險(xiǎn)計(jì)劃主要以在保險(xiǎn)公司建立個(gè)人賬戶而準(zhǔn)備養(yǎng)老金,除保障外,投保人還擁有專業(yè)人員助其投資理財(cái),呵護(hù)周詳。

  林先生家庭的基本保障計(jì)劃

  基本計(jì)劃保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)金額保費(fèi)

  財(cái)溢人生萬(wàn)能保險(xiǎn)終身50萬(wàn)元(每人)30萬(wàn)元(躉交)

  健康衛(wèi)士重大疾病終身10萬(wàn)元(每人)8274元

  定期重大疾病(先生)至60歲20萬(wàn)元1139元

  母嬰重疾保障(太太)10年20萬(wàn)元1800元

  意外傷害保障每年10萬(wàn)元(1-3倍賠付)260元

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