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　　日本9.0級地震再次喚起人們對于自然災(zāi)害的保險(xiǎn)保障意識。最近，前往保險(xiǎn)公司咨詢了解地震保險(xiǎn)產(chǎn)品的電話明顯增多。風(fēng)險(xiǎn)無處不在，我們究竟該如何合理安排保險(xiǎn)保障計(jì)劃呢?

　　構(gòu)筑保障網(wǎng) 防意外風(fēng)險(xiǎn)

　　目前，國內(nèi)保險(xiǎn)市場尚未有專門針對地震的險(xiǎn)種，但壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種都會對地震或海嘯等自然災(zāi)害引起的人身損失負(fù)責(zé)。國內(nèi)保險(xiǎn)市場上，因地震、海嘯等自然災(zāi)害造成的傷害均屬于壽險(xiǎn)公司現(xiàn)有各類險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，基本可以獲得相應(yīng)保額范圍內(nèi)的賠付。投保人可以根據(jù)保險(xiǎn)合同要求理賠。

　　具體來說，國內(nèi)能為地震“埋單”的人身險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括：終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、個人意外傷害保險(xiǎn)、個人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、學(xué)生平安險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等包含意外傷害損失賠償功能的保險(xiǎn)。需要提醒大家的是，并不是所有壽險(xiǎn)產(chǎn)品都能為地震等自然災(zāi)害“埋單”，投保人在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時一定要仔細(xì)看清保單條款，如保障范圍、除外責(zé)任(免責(zé)條款)。比如，有些人身意外險(xiǎn)只承諾對被保險(xiǎn)人在乘坐交通工具或戶外運(yùn)動，以及從事其他行為時，遭受意外事故導(dǎo)致傷亡進(jìn)行賠償，而地震、海嘯等巨災(zāi)造成被保險(xiǎn)人傷亡屬于免責(zé)條款。

　　我們在生活中面對著不可預(yù)知的天災(zāi)、意外，如果有條件的話可以考慮為家庭上道“保險(xiǎn)鎖”，通常不多的投入，就可以享受一定保障。除了難以預(yù)料的自然災(zāi)害外，人的一生面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)，諸如意外風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)等等，現(xiàn)今轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的手段越來越多，但有一項(xiàng)千萬不可遺忘，那就是保險(xiǎn)。

　　有三張保單每個家庭都不應(yīng)該忽視。第一張是意外險(xiǎn)保單，提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付;第二張是大病醫(yī)療保單，這類產(chǎn)品大多設(shè)計(jì)為出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付，不出險(xiǎn)最終也有利息回報(bào);第三張是養(yǎng)老保險(xiǎn)單，既兼具保障與理財(cái)功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。

　　家財(cái)提前做“防震”計(jì)劃

　　自然災(zāi)害發(fā)生之后，除了人身安全受到嚴(yán)重威脅外，家庭財(cái)產(chǎn)同樣會受到侵襲。2008年汶川地震，不少重災(zāi)區(qū)的房子坍塌，家里值錢的東西損毀。相比壽險(xiǎn)來說，財(cái)險(xiǎn)公司的多數(shù)險(xiǎn)種基本都將地震等巨災(zāi)“拒之門外”。比如，在車險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種的承保范圍內(nèi)，只包括暴雨等一般自然災(zāi)害，基本不包括地震等巨災(zāi)造成的損失。在大部分家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，地震等巨災(zāi)也被列為免除責(zé)任范圍。

　　目前，國內(nèi)家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的具體承保責(zé)任包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、臺風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)等，以及飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落，外來不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。此外，個人抵押商品住房保險(xiǎn)條款包括的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、還款保證保險(xiǎn)兩部分也均將地震等巨災(zāi)作為除外責(zé)任。

　　那么，家庭財(cái)產(chǎn)該怎樣來應(yīng)對未知風(fēng)險(xiǎn)的侵襲呢?保險(xiǎn)專家提醒大家，要盡可能的將家庭資產(chǎn)金融化，從而來減少自然災(zāi)害造成實(shí)物資產(chǎn)毀壞而帶來家庭財(cái)富的損失。實(shí)物資產(chǎn)在地震中很難保存下來，比如房產(chǎn)，地震中坍塌損毀的可能性極大。但虛擬資產(chǎn)就不一樣了。虛擬資產(chǎn)可以說就是金融資產(chǎn)，比如說，錢存在銀行，盡管銀行營業(yè)所可能會在地震中垮掉，但個人的錢還能取回來;再比如說保險(xiǎn)，假如投保人在地震中受傷，會有相關(guān)的保險(xiǎn)公司來負(fù)責(zé)損失賠付。要充分利用現(xiàn)代金融工具來化解不可抗風(fēng)險(xiǎn)所帶來的潛在危害，從個人角度講，儲蓄、證券、信托、保險(xiǎn)等現(xiàn)代金融工具可以將家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)降低。

　　不少人并沒有為家庭資產(chǎn)做記錄或備份的習(xí)慣。如今居民的金融資產(chǎn)越來越多樣化，儲蓄、債券、銀行理財(cái)品、基金、證券、黃金……沒有一個妥善的記錄，那么多不同的賬號，很難全部記清楚。遇到突發(fā)事件時，連實(shí)際損失是多少都不清楚。筆者建議，最好給家庭資產(chǎn)做一個備份，將家庭中的主要資產(chǎn)通過電子文檔的方式進(jìn)行記錄，比如銀行賬戶信息等可以保存在隨身攜帶的U盤、手機(jī)內(nèi)存卡中。重要的存折、銀行卡、身份證等進(jìn)行妥善保管，這樣即使遺失銀行卡，客戶只要知道自己的賬戶信息，憑身份證就可以辦理補(bǔ)辦、取款手續(xù)?！　∪毡?.0級地震再次喚起人們對于自然災(zāi)害的保險(xiǎn)保障意識。最近，前往保險(xiǎn)公司咨詢了解地震保險(xiǎn)產(chǎn)品的電話明顯增多。風(fēng)險(xiǎn)無處不在，我們究竟該如何合理安排保險(xiǎn)保障計(jì)劃呢?

　　構(gòu)筑保障網(wǎng) 防意外風(fēng)險(xiǎn)

　　目前，國內(nèi)保險(xiǎn)市場尚未有專門針對地震的險(xiǎn)種，但壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種都會對地震或海嘯等自然災(zāi)害引起的人身損失負(fù)責(zé)。國內(nèi)保險(xiǎn)市場上，因地震、海嘯等自然災(zāi)害造成的傷害均屬于壽險(xiǎn)公司現(xiàn)有各類險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，基本可以獲得相應(yīng)保額范圍內(nèi)的賠付。投保人可以根據(jù)保險(xiǎn)合同要求理賠。

　　具體來說，國內(nèi)能為地震“埋單”的人身險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括：終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、個人意外傷害保險(xiǎn)、個人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、學(xué)生平安險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等包含意外傷害損失賠償功能的保險(xiǎn)。需要提醒大家的是，并不是所有壽險(xiǎn)產(chǎn)品都能為地震等自然災(zāi)害“埋單”，投保人在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時一定要仔細(xì)看清保單條款，如保障范圍、除外責(zé)任(免責(zé)條款)。比如，有些人身意外險(xiǎn)只承諾對被保險(xiǎn)人在乘坐交通工具或戶外運(yùn)動，以及從事其他行為時，遭受意外事故導(dǎo)致傷亡進(jìn)行賠償，而地震、海嘯等巨災(zāi)造成被保險(xiǎn)人傷亡屬于免責(zé)條款。

　　我們在生活中面對著不可預(yù)知的天災(zāi)、意外，如果有條件的話可以考慮為家庭上道“保險(xiǎn)鎖”，通常不多的投入，就可以享受一定保障。除了難以預(yù)料的自然災(zāi)害外，人的一生面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)，諸如意外風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)等等，現(xiàn)今轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的手段越來越多，但有一項(xiàng)千萬不可遺忘，那就是保險(xiǎn)。

　　有三張保單每個家庭都不應(yīng)該忽視。第一張是意外險(xiǎn)保單，提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付;第二張是大病醫(yī)療保單，這類產(chǎn)品大多設(shè)計(jì)為出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付，不出險(xiǎn)最終也有利息回報(bào);第三張是養(yǎng)老保險(xiǎn)單，既兼具保障與理財(cái)功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。

　　家財(cái)提前做“防震”計(jì)劃

　　自然災(zāi)害發(fā)生之后，除了人身安全受到嚴(yán)重威脅外，家庭財(cái)產(chǎn)同樣會受到侵襲。2008年汶川地震，不少重災(zāi)區(qū)的房子坍塌，家里值錢的東西損毀。相比壽險(xiǎn)來說，財(cái)險(xiǎn)公司的多數(shù)險(xiǎn)種基本都將地震等巨災(zāi)“拒之門外”。比如，在車險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種的承保范圍內(nèi)，只包括暴雨等一般自然災(zāi)害，基本不包括地震等巨災(zāi)造成的損失。在大部分家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，地震等巨災(zāi)也被列為免除責(zé)任范圍。

　　目前，國內(nèi)家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的具體承保責(zé)任包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、臺風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)等，以及飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落，外來不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。此外，個人抵押商品住房保險(xiǎn)條款包括的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、還款保證保險(xiǎn)兩部分也均將地震等巨災(zāi)作為除外責(zé)任。

　　那么，家庭財(cái)產(chǎn)該怎樣來應(yīng)對未知風(fēng)險(xiǎn)的侵襲呢?保險(xiǎn)專家提醒大家，要盡可能的將家庭資產(chǎn)金融化，從而來減少自然災(zāi)害造成實(shí)物資產(chǎn)毀壞而帶來家庭財(cái)富的損失。實(shí)物資產(chǎn)在地震中很難保存下來，比如房產(chǎn)，地震中坍塌損毀的可能性極大。但虛擬資產(chǎn)就不一樣了。虛擬資產(chǎn)可以說就是金融資產(chǎn)，比如說，錢存在銀行，盡管銀行營業(yè)所可能會在地震中垮掉，但個人的錢還能取回來;再比如說保險(xiǎn)，假如投保人在地震中受傷，會有相關(guān)的保險(xiǎn)公司來負(fù)責(zé)損失賠付。要充分利用現(xiàn)代金融工具來化解不可抗風(fēng)險(xiǎn)所帶來的潛在危害，從個人角度講，儲蓄、證券、信托、保險(xiǎn)等現(xiàn)代金融工具可以將家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)降低。

　　不少人并沒有為家庭資產(chǎn)做記錄或備份的習(xí)慣。如今居民的金融資產(chǎn)越來越多樣化，儲蓄、債券、銀行理財(cái)品、基金、證券、黃金……沒有一個妥善的記錄，那么多不同的賬號，很難全部記清楚。遇到突發(fā)事件時，連實(shí)際損失是多少都不清楚。筆者建議，最好給家庭資產(chǎn)做一個備份，將家庭中的主要資產(chǎn)通過電子文檔的方式進(jìn)行記錄，比如銀行賬戶信息等可以保存在隨身攜帶的U盤、手機(jī)內(nèi)存卡中。重要的存折、銀行卡、身份證等進(jìn)行妥善保管，這樣即使遺失銀行卡，客戶只要知道自己的賬戶信息，憑身份證就可以辦理補(bǔ)辦、取款手續(xù)。