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地震保險須知：財險車險基本不保地震
［編者按］ 日本的大地震讓人們空前關注起國內的保險狀況。這幾天，各家保險公司接到有關地震的咨詢電話明顯增多。記者了解到，目前國內的家財險對地震都是除外責任，而長期壽險則可以對地震造成的人身傷害進行理賠。家財險不保地震家財險就是為保障家庭財產在遭受自然災害或意外時，可以通過保險公司獲得補償?shù)谋ｋU。保障范圍主要包括由自然災害和意外事故造成的家庭財產的損失，意外事故中大致包含火災、爆炸等方面。記者看到，很多公司的家...
日本的大地震讓人們空前關注起國內的保險狀況。這幾天，各家保險公司接到有關地震的咨詢電話明顯增多。記者了解到，目前國內的家財險對地震都是除外責任，而長期壽險則可以對地震造成的人身傷害進行理賠。
家財險不保地震
家財險就是為保障家庭財產在遭受自然災害或意外時，可以通過保險公司獲得補償?shù)谋ｋU。保障范圍主要包括由自然災害和意外事故造成的家庭財產的損失，意外事故中大致包含火災、爆炸等方面。記者看到，很多公司的家財險條款中對自然災害的規(guī)定包括暴雨、暴風、雷擊、雹災、雪災、地面突然塌陷等，但是由地震造成的損失在保險責任之外。
“大部分保險公司銷售的家財險中均不包括地震責任。”今天上午，保險行業(yè)協(xié)會財險部人士告訴記者，普通家財險的附加險有盜搶、水管破裂、家用電器安全等，消費者可以根據(jù)個人實際情況購買家財險。但是，地震不包含在責任范圍之內主要因為，由于地震的涉及面和賠償金額超過保險公司的理賠能力，因此全國統(tǒng)一規(guī)定，作為特定的自然現(xiàn)象，將其做除外責任處理，即因地震造成的財產損失，保險公司將不予理賠。
地震造成車險不賠
從畫面上可以看出，日本地震也損毀了許多汽車。許多購置了汽車的北京市民也紛紛咨詢：汽車損壞在地震中能否得到理賠？
記者上午從保險公司了解到，地震造成的汽車損失要看損失的原因，通常來說，地震在車險中是除外責任，由地震直接造成的損失保險公司不予理賠。但由于地震造成高空墜物造成的車輛損壞，如果車主能夠出示證明則可以理賠。和地震不同，在車險規(guī)定中，海嘯造成的車輛損失可以獲賠。但北京發(fā)生這種情況的幾率較小。
為何眾多財險不保地震？業(yè)內專家告訴記者，這是保險原理所致?？杀ｏL險的基本條件之一是風險不能使大多數(shù)的保險對象同時遭受損失。因為保險的目的，是以多數(shù)人支付的小額保費賠付少數(shù)人遭受的大額損失，這一條件要求損失的發(fā)生具有分散性。如果大多數(shù)保險對象同時遭受重大損失，任何保險人都無法予以賠付。地震破壞性是大面積的，損失也難以估計，因此保險公司不敢輕易承保。
部分壽險可理賠
相比家財險和車險的苛刻，部分壽險對地震造成的人身傷害可以進行理賠。中國人壽告訴記者，目前能對地震理賠的險種為長期人壽保險、個人意外傷害險，個人意外醫(yī)療險、學生平安保險、旅游意外傷害險。但學平險和旅游意外險不少也將地震列為除外責任，具體能否理賠要看投保雙方對地震有無約定。
記者了解到，在地震理賠上，大多數(shù)長期壽險產品都可以保障地震。一般來說，終身壽險產品都沒有將地震列為“除外責任”，所以由地震引起的人身損失風險、海嘯和臺風引起的身故和全殘屬于保險責任的范圍。相比終身壽險的理賠只看結果，意外險理賠則更為嚴格，一般要遵循“近因原則”。例如，被保險人如果是因為地震本身造成的傷害死亡，保險就會理賠。但一旦出現(xiàn)意外，比如被保險人在地震中突發(fā)心臟病、腦溢血去世，則要看和地震本身的關聯(lián)程度理賠。
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