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保險(xiǎn)分類監(jiān)管制度正式實(shí)施

來源：網(wǎng)絡(luò) 發(fā)布時(shí)間：2011-04-07 19:22 瀏覽：3169 次
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［編者按］ 　　在總結(jié)前一階段分類監(jiān)管工作的基礎(chǔ)上,中國(guó)保監(jiān)會(huì)今天同時(shí)公布兩項(xiàng)通知,決定從2009年1月1日起正式實(shí)施對(duì)產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)管。 　　所謂分類監(jiān)管,是指監(jiān)管部門在對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上,集中有限的監(jiān)管資源,用于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高公司采取有針對(duì)性的監(jiān)管措施,從而實(shí)現(xiàn)提高監(jiān)管效率、切實(shí)防范與化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的目的。按照通知要求,保監(jiān)會(huì)將在每年初根據(jù)上一年度審計(jì)后的數(shù)據(jù),對(duì)所有...

　　在總結(jié)前一階段分類監(jiān)管工作的基礎(chǔ)上,中國(guó)保監(jiān)會(huì)今天同時(shí)公布兩項(xiàng)通知,決定從2009年1月1日起正式實(shí)施對(duì)產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)管。

　　所謂分類監(jiān)管,是指監(jiān)管部門在對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上,集中有限的監(jiān)管資源,用于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高公司采取有針對(duì)性的監(jiān)管措施,從而實(shí)現(xiàn)提高監(jiān)管效率、切實(shí)防范與化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的目的。按照通知要求,保監(jiān)會(huì)將在每年初根據(jù)上一年度審計(jì)后的數(shù)據(jù),對(duì)所有保險(xiǎn)公司進(jìn)行一次全面評(píng)價(jià)分類并決定對(duì)各公司采取監(jiān)管措施。在此基礎(chǔ)上,再根據(jù)每季度的數(shù)據(jù)評(píng)估一次,對(duì)年度評(píng)價(jià)結(jié)果和監(jiān)管措施進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。2009年上半年,保監(jiān)會(huì)將根據(jù)保險(xiǎn)公司2008年末的數(shù)據(jù)進(jìn)行首次分類評(píng)價(jià)。

　　據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,保監(jiān)會(huì)將通過對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)以及日常監(jiān)管中所掌握的信息對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類,然后根據(jù)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不同分類等級(jí)采取寬嚴(yán)相宜的監(jiān)管措施?！澳壳氨１O(jiān)會(huì)確定的保險(xiǎn)公司監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括五大類,即償付能力充足率;公司治理、內(nèi)控和合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo);財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的分類依據(jù)則包括合規(guī)性和穩(wěn)健性兩大類指標(biāo)?！?/P>

　　按照上述監(jiān)測(cè)指標(biāo),保監(jiān)會(huì)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)將保險(xiǎn)公司分為A、B、C、D四類。其中A類公司風(fēng)險(xiǎn)最低,償付能力達(dá)標(biāo),公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等方面均正常,因而不采取特別的監(jiān)管措施。B類公司風(fēng)險(xiǎn)中等,監(jiān)管機(jī)構(gòu)將有針對(duì)性地采取監(jiān)管談話、風(fēng)險(xiǎn)提示、限期整改、現(xiàn)場(chǎng)檢查及要求提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不達(dá)標(biāo)計(jì)劃等監(jiān)管措施。C類公司是指在某方面存在較大風(fēng)險(xiǎn)的公司,監(jiān)管機(jī)構(gòu)將采取責(zé)令增加資本金、限制向股東分紅、限制董事和高級(jí)管理人員的薪酬水平和在職消費(fèi)水平、限制商業(yè)性廣告、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制資金運(yùn)用渠道或范圍、調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員、向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)或主要股東通報(bào)公司經(jīng)營(yíng)狀況等較為嚴(yán)厲的監(jiān)管手段。

　　對(duì)于償付能力嚴(yán)重不達(dá)標(biāo),或者償付能力雖然達(dá)標(biāo),但公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等至少一個(gè)方面存在嚴(yán)重問題的D類公司,監(jiān)管機(jī)構(gòu)除可采取對(duì)B、C類公司的監(jiān)管措施外,還可以采取整頓、接管或中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。

　　此外,保監(jiān)會(huì)將保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)劃分為三類,即一般非現(xiàn)場(chǎng)檢查類機(jī)構(gòu)、關(guān)注性非現(xiàn)場(chǎng)檢查類機(jī)構(gòu)、現(xiàn)場(chǎng)檢查類機(jī)構(gòu)。對(duì)一般非現(xiàn)場(chǎng)檢查類機(jī)構(gòu)將采取非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方式。對(duì)關(guān)注性非現(xiàn)場(chǎng)檢查類機(jī)構(gòu)在非現(xiàn)場(chǎng)檢查的同時(shí),將加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)關(guān)注,可進(jìn)一步采取風(fēng)險(xiǎn)提示、監(jiān)管談話、提高報(bào)表報(bào)送頻率、要求對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域提交專項(xiàng)報(bào)告報(bào)表、要求聘請(qǐng)合格會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)所提供信息進(jìn)行專項(xiàng)外部審計(jì)并提交專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告、組織現(xiàn)場(chǎng)檢查及其他必要的監(jiān)管措施。對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查類機(jī)構(gòu)除采取關(guān)注性非現(xiàn)場(chǎng)檢查類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外,每年還至少進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

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