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　　問(wèn)：請(qǐng)介紹一下分類(lèi)監(jiān)管政策出臺(tái)的主要情況。請(qǐng)問(wèn)分類(lèi)監(jiān)管是怎樣進(jìn)行的？

　　答：為提高保險(xiǎn)監(jiān)管的科學(xué)性、針對(duì)性和有效性，2006年和2007年，保監(jiān)會(huì)在人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)始探索分類(lèi)監(jiān)管，根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體在償付能力、內(nèi)控建設(shè)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面的情況，確立不同的監(jiān)管重點(diǎn)。經(jīng)過(guò)試點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)近期對(duì)分類(lèi)監(jiān)管制度進(jìn)行了總結(jié)，并決定從2009年1月1日起正式實(shí)施對(duì)產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的分類(lèi)監(jiān)管。

　　分類(lèi)監(jiān)管是以風(fēng)險(xiǎn)控制為著眼點(diǎn)的一項(xiàng)綜合監(jiān)管措施。保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)動(dòng)態(tài)的監(jiān)測(cè)、分析和處理，考核保險(xiǎn)公司償付能力、公司治理、內(nèi)控和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的情況，進(jìn)行評(píng)價(jià)和分類(lèi)，并采取監(jiān)管措施。

　　分類(lèi)監(jiān)管堅(jiān)持區(qū)分情況、區(qū)別對(duì)待的原則，綜合運(yùn)用市場(chǎng)準(zhǔn)入、產(chǎn)品審批、資金運(yùn)用等不同的監(jiān)管措施，在發(fā)揮市場(chǎng)“無(wú)形之手”作用的同時(shí)，輔以必需的法律和行政手段，建立科學(xué)的市場(chǎng)調(diào)控機(jī)制，增強(qiáng)監(jiān)管的科學(xué)性、針對(duì)性和有效性。

　　分類(lèi)監(jiān)管的流程包括信息收集、生成監(jiān)測(cè)指標(biāo)、評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和實(shí)施監(jiān)管措施四個(gè)環(huán)節(jié)。以一年為一個(gè)監(jiān)管周期，每季度進(jìn)行及時(shí)調(diào)整，每月監(jiān)測(cè)公司指標(biāo)，如發(fā)現(xiàn)異常，及時(shí)采取監(jiān)管措施。

　　問(wèn)：請(qǐng)問(wèn)保監(jiān)會(huì)推出分類(lèi)監(jiān)管制度的目的是什么？

　　答：分類(lèi)監(jiān)管制度的制定與實(shí)施，是保監(jiān)會(huì)實(shí)施有效監(jiān)管的必然選擇，是保險(xiǎn)業(yè)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的現(xiàn)實(shí)要求。在當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，推進(jìn)保險(xiǎn)分類(lèi)監(jiān)管對(duì)于更好地防范化解風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮監(jiān)管促進(jìn)科學(xué)發(fā)展的導(dǎo)向作用，具有十分重要的意義。

　　分類(lèi)監(jiān)管的目標(biāo)是防范風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門(mén)在對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)、了解保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的基礎(chǔ)上，可以集中有限的監(jiān)管資源，用于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高公司采取有針對(duì)性的監(jiān)管措施，跟蹤分析，從而加大防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的力度，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。

　　分類(lèi)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管進(jìn)行了有機(jī)的整合，分類(lèi)監(jiān)管制度的建立有利于整合監(jiān)管資源，把握監(jiān)管重點(diǎn)，增強(qiáng)監(jiān)管力度，提高監(jiān)管效率，切實(shí)防范與化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　問(wèn)：分類(lèi)的依據(jù)是什么？有哪些指標(biāo)？

　　答：分類(lèi)的主要依據(jù)是反映公司風(fēng)險(xiǎn)程度的指標(biāo)。

　　就保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，重點(diǎn)選取風(fēng)險(xiǎn)敏感性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警效果較好的五大類(lèi)指標(biāo)，根據(jù)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)程度，將保險(xiǎn)公司分為四類(lèi)。這五類(lèi)指標(biāo)包括償付能力充足率指標(biāo)；公司治理、內(nèi)控和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

　　保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的分類(lèi)依據(jù)包括合規(guī)性和穩(wěn)健性?xún)纱箢?lèi)指標(biāo)。

　　問(wèn)：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)將被分為幾類(lèi)？對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)的機(jī)構(gòu)，相應(yīng)地分別采取哪些監(jiān)管措施？

　　答：將保險(xiǎn)公司分為四類(lèi)：

　　A類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)低，即償付能力達(dá)標(biāo)，公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等方面正常。對(duì)A類(lèi)公司，不采取特別的監(jiān)管措施。

　　B類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)中等，即償付能力達(dá)標(biāo)，公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等方面雖有問(wèn)題，但問(wèn)題不嚴(yán)重。對(duì)B類(lèi)公司，可采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：監(jiān)管談話；風(fēng)險(xiǎn)提示；要求公司限期整改所存在的問(wèn)題；針對(duì)所存在的問(wèn)題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；要求提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不達(dá)標(biāo)的計(jì)劃。

　　C類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)較高，即償付能力不達(dá)標(biāo)，或公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等其他方面存在較大風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)C類(lèi)公司，除可采取對(duì)B類(lèi)公司的監(jiān)管措施外，還可以根據(jù)公司償付能力不達(dá)標(biāo)的原因采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：全面檢查；要求提交改善償付能力的計(jì)劃；責(zé)令增加資本金；限制向股東分紅；限制董事和高級(jí)管理人員的薪酬水平和在職消費(fèi)水平；限制商業(yè)性廣告；限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù)；責(zé)令拍賣(mài)資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購(gòu)置；限制資金運(yùn)用渠道或范圍；調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員；向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)或主要股東通報(bào)公司經(jīng)營(yíng)狀況。

　　D類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)高，即償付能力嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，或者償付能力雖然達(dá)標(biāo)，但公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等至少一個(gè)方面存在嚴(yán)重問(wèn)題。對(duì)D類(lèi)公司，除可采取對(duì)B、C類(lèi)公司的監(jiān)管措施外，還可以采取整頓、接管或中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。

　　將保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)劃分為三類(lèi)：一般非現(xiàn)場(chǎng)檢查類(lèi)機(jī)構(gòu)、關(guān)注性非現(xiàn)場(chǎng)檢查類(lèi)機(jī)構(gòu)、現(xiàn)場(chǎng)檢查類(lèi)機(jī)構(gòu)。對(duì)一般非現(xiàn)場(chǎng)檢查類(lèi)機(jī)構(gòu)采取非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方式。對(duì)關(guān)注性非現(xiàn)場(chǎng)檢查類(lèi)機(jī)構(gòu)在非現(xiàn)場(chǎng)檢查的同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)關(guān)注，可進(jìn)一步采取以下監(jiān)管措施：進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示或者監(jiān)管談話，提高報(bào)表報(bào)送頻率，要求對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域提交專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告、報(bào)表，要求聘請(qǐng)合格會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)所提供信息進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)外部審計(jì)并提交專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告，組織現(xiàn)場(chǎng)檢查及其他必要的監(jiān)管措施。對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查類(lèi)機(jī)構(gòu)除采取關(guān)注性非現(xiàn)場(chǎng)檢查類(lèi)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，每年還至少進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　問(wèn)：分類(lèi)監(jiān)管能否替代償付能力監(jiān)管、資金運(yùn)用監(jiān)管？

　　答：保險(xiǎn)業(yè)分類(lèi)監(jiān)管是統(tǒng)籌償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、市場(chǎng)行為監(jiān)管、資金運(yùn)用監(jiān)管等專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)管的工作方式，因此分類(lèi)監(jiān)管不能替代專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)管。打比方來(lái)說(shuō)，專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)管類(lèi)似于專(zhuān)科體檢，分類(lèi)監(jiān)管類(lèi)似于根據(jù)專(zhuān)科體檢所作的健康狀況綜合評(píng)價(jià)及確定治療方案。

　　保監(jiān)會(huì)將在實(shí)踐中不斷完善分類(lèi)監(jiān)管制度。