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哪些保險(xiǎn)能賠中暑?意外險(xiǎn)不能理賠
[編者按] 全國(guó)多地出現(xiàn)極端高溫天氣,導(dǎo)致中暑事件頻發(fā),僅上海就有10余人非職業(yè)性中暑死亡。針對(duì)中暑事件,哪些保險(xiǎn)不能理賠,哪些保險(xiǎn)可以進(jìn)行賠償呢?國(guó)泰人壽的專業(yè)人士對(duì)此進(jìn)行了詳細(xì)的介紹。 不能理賠——意外險(xiǎn) 大家常認(rèn)為中暑是“意外”事件,這是因?yàn)樗哂幸欢ǖ呐既恍?,但醫(yī)學(xué)上認(rèn)為“中暑”是一種疾病,主要是...
全國(guó)多地出現(xiàn)極端高溫天氣,導(dǎo)致中暑事件頻發(fā),僅上海就有10余人非職業(yè)性中暑死亡。針對(duì)中暑事件,哪些保險(xiǎn)不能理賠,哪些保險(xiǎn)可以進(jìn)行賠償呢?國(guó)泰人壽的專業(yè)人士對(duì)此進(jìn)行了詳細(xì)的介紹。
不能理賠——意外險(xiǎn)
大家常認(rèn)為中暑是“意外”事件,這是因?yàn)樗哂幸欢ǖ呐既恍?,但醫(yī)學(xué)上認(rèn)為“中暑”是一種疾病,主要是因身體長(zhǎng)時(shí)間處在較高溫度中,導(dǎo)致機(jī)能發(fā)生了變化。因接觸高溫到發(fā)病死亡需要一段時(shí)間,同時(shí)作為一種常見病,中暑并沒有超出一般人的預(yù)料,所以不滿足“意外”定義中“非疾病的、外來的、突然的”三個(gè)條件,所以由其導(dǎo)致的身故不屬意外身故保險(xiǎn)責(zé)任。
能理賠——壽險(xiǎn)
相比較而言,壽險(xiǎn)比意外險(xiǎn)的保障范圍寬泛很多,一般情況下保障期內(nèi)的自然死亡,或者因疾病、意外事故引起的死亡和一級(jí)殘都在賠償范圍之內(nèi)。因此因中暑導(dǎo)致的死亡,壽險(xiǎn)是可以理賠的。
以30歲男性為例,購(gòu)買國(guó)泰人壽30年期“順意100定期壽險(xiǎn)”,每年費(fèi)用僅1100多元(女性只需600多元),萬一投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)由于中暑或其他原因?qū)е虏恍疑砉驶蛞患?jí)殘,其受益人可一次性得到30萬元賠償金。
“順意100”是國(guó)泰“明星”產(chǎn)品,從2006年年初開始銷售至今,市場(chǎng)接受度頗高,也是業(yè)界很多精算師的首選產(chǎn)品。國(guó)泰人壽內(nèi)部員工告訴記者,這款產(chǎn)品是純消費(fèi)型的保障產(chǎn)品,低保費(fèi)高保障,適合大眾群體。
能理賠——健康險(xiǎn)
一般來說,對(duì)于輕度中暑者如果能夠及時(shí)采取措施,可以很快恢復(fù)健康。但是萬一患者沒有被及時(shí)發(fā)現(xiàn),變成重癥中暑,則可能引起腦水腫、心力衰竭、呼吸衰竭等并發(fā)癥。
目前,市面上還沒有專門針對(duì)中暑引起的并發(fā)癥的保險(xiǎn)產(chǎn)品,但廣大消費(fèi)者可以購(gòu)買包含門急診及住院補(bǔ)貼的健康險(xiǎn),以幫助解決部分醫(yī)療費(fèi)用。以國(guó)泰“安心保醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃”為例,這款商品包含了住院前后的門急診、救護(hù)車緊急轉(zhuǎn)送、住院日額、住院手術(shù)補(bǔ)貼和重癥監(jiān)護(hù)病房補(bǔ)貼,此外還兼顧身故保險(xiǎn)金和滿期保險(xiǎn)金,是一款性價(jià)比較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
能理賠——工傷險(xiǎn)
根據(jù)最新修定的《防暑降溫措施管理辦法》,日最高氣溫40℃以上,應(yīng)停止室外露天作業(yè)。此外國(guó)家還規(guī)定了一系列保護(hù)勞動(dòng)者的措施,比如為在高溫天氣工作的作業(yè)者進(jìn)行健康檢查、限制高溫工作時(shí)間、提供必需藥品和高溫補(bǔ)貼等。
盡管如此,高溫天氣作業(yè)者中暑現(xiàn)象仍時(shí)有發(fā)生,萬一勞動(dòng)者因高溫作業(yè)引起中暑而被認(rèn)定為工傷的,可享受工傷保險(xiǎn)待遇。
太平人壽有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步指出,若因中暑導(dǎo)致住院治療,住院醫(yī)療險(xiǎn)可提供相應(yīng)的理賠金,住院補(bǔ)貼險(xiǎn)可提供相應(yīng)的津貼補(bǔ)助。住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院補(bǔ)貼險(xiǎn)對(duì)絕大多數(shù)住院產(chǎn)生的費(fèi)用都可按比例報(bào)銷或補(bǔ)貼,其中也包括中暑醫(yī)療花銷。
住院醫(yī)療險(xiǎn)具有較廣泛的適用范圍,但現(xiàn)在市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品,住院醫(yī)療險(xiǎn)一般作為附加險(xiǎn)購(gòu)買,如果需要的話先要購(gòu)買壽險(xiǎn)主險(xiǎn),壽險(xiǎn)主險(xiǎn)產(chǎn)品動(dòng)輒花費(fèi)數(shù)千元、甚至上萬元,導(dǎo)致購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)的成本非常高,但太平人壽的醫(yī)療險(xiǎn)可以附加在意外險(xiǎn)主險(xiǎn)上面,10萬保額的意外險(xiǎn)才200元保費(fèi),即可附加“太平附加住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)”、“太平附件重癥監(jiān)護(hù)津貼醫(yī)療保險(xiǎn)”、“太平附加手術(shù)費(fèi)補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)”、“太平附加住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)”,這樣一來客戶投保的成本大大降低。
同時(shí),太平人壽創(chuàng)新推出了“先賠后審”的快速理賠服務(wù),只要住院金額在3000元以內(nèi),符合相關(guān)條件的理賠申請(qǐng)都可以先給客戶進(jìn)行賠付,賠款即時(shí)到賬,后進(jìn)行資料審定,這樣一來大大提高了理賠效率,以往需要一、兩周的時(shí)間,如今只需短短十幾分鐘就能搞定,“投保容易,理賠難”的言論不攻自破。
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