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3年未出車險 新版車險費率或打5折

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［編者按］ 日前，保監(jiān)會向各財險公司和各地保監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知(征求意見稿)》，征求意見截止到8月15日，9月底出細則。其中，對“高保低賠”、...

日前，保監(jiān)會向各財險公司和各地保監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知(征求意見稿)》，征求意見截止到8月15日，9月底出細則。其中，對“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等備受爭議的條款都加以規(guī)范，并允許部分保險公司自行制定費率。
　　日前，保監(jiān)會向各財險公司和各地保監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知(征求意見稿)》，征求意見截止到8月15日，9月底出細則。其中，對“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等備受爭議的條款都加以規(guī)范，并允許部分保險公司自行制定費率。
　　這意味著，實行了5年的全國商業(yè)車險費率統(tǒng)一制定模式將被終結(jié)，一些符合條件的財險公司將可獨立開發(fā)商業(yè)車險條款和費率，車險價格更顯差異化。新方案有望于明年正式實施。
　　優(yōu)質(zhì)保險公司自定費率
　　現(xiàn)行機動車商業(yè)保險行業(yè)基本條款，是2007年由中國保險行業(yè)協(xié)會制定的，分為a、b、c三款，國內(nèi)經(jīng)營車險的保險公司都必須從這三款行業(yè)基本條款中選擇一款經(jīng)營。人保、平安和太保成了這三種條款的典型代表，而天平車險則單獨使用一套條款。這種費率制定方式使得保險公司的車險價格趨于一致。
　　在《通知》中，規(guī)定與風(fēng)險水平相關(guān)的純損失率仍由行業(yè)統(tǒng)一制訂，但保險公司可以在一定范圍內(nèi)自主確定附加費用率，同時允許符合條件的保險公司根據(jù)自有數(shù)據(jù)自行確定條款費率。也就是說，部分資質(zhì)較優(yōu)的保險公司有了獨立定價權(quán)。
　　目前來看，多數(shù)公司無法滿足條件，其中包括市場份額占比最大的人保財險。
　　3年及以上未出險費率或打5折
　　此次費率改革另一關(guān)鍵是，在深圳等地試點的車險費率浮動機制或?qū)⒃谌珖茝V。在現(xiàn)實運營中，有多年良好記錄的車主只能享受到商業(yè)險7折優(yōu)惠，不少車主因此覺得白交一筆保費。
　　而依據(jù)深圳車險浮動方案，個人車輛上年發(fā)生10次以上賠款記錄，商業(yè)車險費率將上浮至基本費率300%；連續(xù)3年及以上沒有發(fā)生賠款，費率下浮至基本費率50%。車輛上年發(fā)生無證駕駛、肇事逃逸、醉酒駕車交通違法，商業(yè)車險費率每項每次上浮30%。
　　數(shù)據(jù)顯示，深圳六成多車主上年發(fā)生1次以下賠款，享受了七折以下的優(yōu)惠。低風(fēng)險客戶受益最大，約三成車主享受了五七折的保單優(yōu)惠，萬元保費可以節(jié)省4300元。雖然費率水平下降，但由于報案理賠數(shù)和理賠費用也下降，保險公司的綜合賠付率基本保持穩(wěn)定。
　　日前，保監(jiān)會向各財險公司和各地保監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知(征求意見稿)》，征求意見截止到8月15日，9月底出細則。其中，對“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等備受爭議的條款都加以規(guī)范，并允許部分保險公司自行制定費率。
　　這意味著，實行了5年的全國商業(yè)車險費率統(tǒng)一制定模式將被終結(jié)，一些符合條件的財險公司將可獨立開發(fā)商業(yè)車險條款和費率，車險價格更顯差異化。新方案有望于明年正式實施。
　　保險金額不得超過保險價值
　　另外，備受爭議的“高保低賠”和“無責(zé)免賠”的保險條款，也將在此次車險改革中有所規(guī)范。保監(jiān)會為《通知》專門配發(fā)了一個“起草說明”，其中提到了要對社會關(guān)注的“高保低賠”、“無責(zé)不賠”問題進行規(guī)范。
　　針對前一種情況，規(guī)定保險公司和投保人應(yīng)當(dāng)按照市場公允價值確定車輛實際價值，確定實際價值時，可以參考行業(yè)協(xié)會制定的折舊率；保險公司應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商確定保險金額，保險金額不得超過保險價值。對于后者，規(guī)定車險條款應(yīng)當(dāng)責(zé)任明確，將所有涉及責(zé)任免除的條款集中列明，同時規(guī)定保險公司不得通過放棄代位求償?shù)姆绞骄芙^履行保險責(zé)任。
　　預(yù)計，商業(yè)車險產(chǎn)品、承保理賠流程等制度方案的調(diào)整完善工作，以及相關(guān)細則將于9月底前完成。


 

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