投保境外旅游險省心最重要
［編者按］ 在醫(yī)療保障方面，對被保險人未經(jīng)事先溝通支出超過一定金額的醫(yī)療費用、未取得醫(yī)院或醫(yī)師出具的病例和費用憑證、拒絕聽從緊急救助人員建議產(chǎn)生的醫(yī)療費用，保險公司將不予給付醫(yī)療保障賠償金。
錯開十一長假出游高峰，不喜歡“軋鬧猛”的衛(wèi)先生正計劃一次10天左右的出國旅行，目的地是意大利、法國、瑞士。對于攜帶未成年子女同行的游客，有些保險公司會在大人購買保險的前提下，贈送1至2名未成年子女的境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險。
錯開十一長假出游高峰，不喜歡“軋鬧猛”的衛(wèi)先生正計劃一次10天左右的出國旅行，目的地是意大利、法國、瑞士。衛(wèi)先生從親友處獲悉，所有的申根國家簽證申請，都必須購買一份申根簽證保險。由于是第一次出國旅行，因此衛(wèi)先生不免有些摸不著門道。尤其在選擇旅游保險時，去哪里買?怎么買?衛(wèi)先生是一頭霧水。
如何購買簽證保險
從2006年1月1日起，所有的申根國家簽證申請，申請人都必須出示一份已購買的申根簽證保險，使領(lǐng)館以此作為簽發(fā)申根簽證的基本前提。申根簽證保險醫(yī)療保險金額保障不得低于3萬歐元(即30萬人民幣)，且保險期限必須覆蓋申請停留時間。
據(jù)了解，包括平安新世界境外旅行保險、安聯(lián)國際旅行保險、新華“暢游天下”境外意外傷害保險等產(chǎn)品，都可以向出境游的市民提供相關(guān)保險。保險責(zé)任涵蓋個人意外傷害、醫(yī)療保障及緊急救援、個人責(zé)任保障、財產(chǎn)損失補償、旅行延誤和縮短等等內(nèi)容。即便是去非申根國家旅游，出境旅游保險依然是必不可少的，其中尤以緊急救援和醫(yī)療保障為重。
境外旅游保險的購買渠道也是比較方便的，目前保險公司都開通了在線銷售服務(wù)。筆者試著通過某保險公司電子商務(wù)平臺投保境外旅行險，在填寫了個人基本信息、旅行地點、時間，并選擇了所需要的保障之后，就可以進入付款和送單的環(huán)節(jié)。整個過程總共5個步驟，用時不超過10分鐘。境外旅行的市民如果希望貨比三家，還可以在一些第三方保險電子商務(wù)網(wǎng)站進行產(chǎn)品對比，包括價格、保障內(nèi)容和送單服務(wù)等方面，根據(jù)自身需求進行選擇。
筆者發(fā)現(xiàn)，同一款產(chǎn)品，第三方保險電子商務(wù)網(wǎng)站的價格，比保險公司官網(wǎng)的價格略貴一些。建議市民可以先對比，再去保險公司網(wǎng)站投保。
首選理賠手續(xù)省心
筆者從某保險電子商務(wù)網(wǎng)站了解到，同樣是10天的保險期限，同樣擁有30萬元以上的醫(yī)療費用保險金和提供緊急救援服務(wù)，幾家保險公司產(chǎn)品的保費從80元至150元不等。不明白其中緣由的消費者，可能就會選擇便宜的購買。
其實，保險產(chǎn)品還是充分體現(xiàn)了一分價錢一分貨的。保費80元的產(chǎn)品，不提供電子保單，紙質(zhì)保單需3日才可送達，這對急于出行或辦理簽證的市民來說極為不便。保費120的產(chǎn)品，可提供H1N1流感保障，并可提供電子保單，不過醫(yī)療門診設(shè)有800元的免賠額。保費150元的產(chǎn)品，則在120元產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，醫(yī)療門診無免賠額限制。
據(jù)介紹，同樣是境外緊急救援服務(wù)，保險公司合作機構(gòu)的差異，也將決定旅行者獲得服務(wù)的質(zhì)量。如著名的蒙迪艾爾救援集團，在全球五大洲26個國家擁有33個服務(wù)中心。使用40種語言提供24小時的咨詢熱線與禮賓熱線服務(wù)，可涉及法律、醫(yī)療、交通等各個領(lǐng)域，能夠在第一時間為您提供最有效的服務(wù)。
此外，對于攜帶未成年子女同行的游客，有些保險公司會在大人購買保險的前提下，贈送1至2名未成年子女的境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險。因此，消費者在投保前應(yīng)詳細了解和比較各保險公司的有關(guān)條款，根據(jù)自身的經(jīng)濟條件和實際需求來購買，而不是僅憑價格來決定。
哪些情況不予承保
有了境外旅游保險，并不代表萬事無憂。只要是保險，就會有除外責(zé)任，也就是不予承保的情況。
在醫(yī)療保障方面，對被保險人未經(jīng)事先溝通支出超過一定金額的醫(yī)療費用、未取得醫(yī)院或醫(yī)師出具的病例和費用憑證、拒絕聽從緊急救助人員建議產(chǎn)生的醫(yī)療費用，保險公司將不予給付醫(yī)療保障賠償金。
在財產(chǎn)損失方面，被保險人未在規(guī)定時間內(nèi)報警、未采取合理的防范措施導(dǎo)致的行李丟失，保險公司一般不予賠償;被保險人未按預(yù)定行程辦理登記手續(xù)、未取得延誤時間和延誤原因書面確認的，保險公司一般不承擔(dān)延誤補償責(zé)任。
在意外保障方面，被保險人參加各種速度競賽(使用雙足的除外)、車輛性能測試、攀巖、登山、潛水、拖引式降落傘、懸掛式滑翔等運動導(dǎo)致意外傷害和醫(yī)療費用的，保險公司也預(yù)先將其列入免除責(zé)任。
此外，還有一些發(fā)生戰(zhàn)亂的國家，通常被列入拒保范圍。因此像衛(wèi)先生這樣，第一次出境旅游的市民在購買旅游保險時，首先需要了解的就是保險條款中免除責(zé)任部分，以避免在旅行過程中，因處理不當(dāng)導(dǎo)致無法獲得理賠。
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