交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)案時(shí)限有限制嗎?
［編者按］ 我一朋友于6月給車交了強(qiáng)險(xiǎn)，交完保險(xiǎn)不到半小時(shí)車肇事了，因?yàn)楫?dāng)時(shí)問保險(xiǎn)員何時(shí)生效，保險(xiǎn)員告知24小時(shí)生效，所以我們沒有報(bào)案。但現(xiàn)在我們知道“中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作管理的通知(保監(jiān)廳函〔2009〕91號(hào))”規(guī)定車強(qiáng)險(xiǎn)出單即時(shí)效，但保險(xiǎn)公司以我們沒有及時(shí)報(bào)案為由拒理賠。請(qǐng)問我們怎么辦?
交強(qiáng)險(xiǎn)沒有強(qiáng)制性報(bào)案時(shí)限
我一朋友于6月給車交了強(qiáng)險(xiǎn)，交完保險(xiǎn)不到半小時(shí)車肇事了，因?yàn)楫?dāng)時(shí)問保險(xiǎn)員何時(shí)生效，保險(xiǎn)員告知24小時(shí)生效，所以我們沒有報(bào)案。但現(xiàn)在我們知道“中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作管理的通知(保監(jiān)廳函〔2009〕91號(hào))”規(guī)定車強(qiáng)險(xiǎn)出單即時(shí)效，但保險(xiǎn)公司以我們沒有及時(shí)報(bào)案為由拒理賠。請(qǐng)問我們怎么辦?
讀者王先生來電話咨詢本刊：去年他從吉林買回了一輛二手面包車，這車在當(dāng)?shù)氐牟煌ｋU(xiǎn)公司分別投保了商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)，期限均是到10月底。今年7月，他在駕車去外地時(shí)不幸發(fā)生車禍，幸好未造成人員傷亡。當(dāng)時(shí)，他只向事故現(xiàn)場地的同一商業(yè)保險(xiǎn)公司報(bào)案，未向交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司報(bào)案。事過多日后，他才發(fā)現(xiàn)接受報(bào)案的保險(xiǎn)公司只承保商業(yè)車險(xiǎn)，于是他向原車主投保的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司報(bào)案并請(qǐng)求理賠?？山?jīng)聯(lián)系，交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司卻以他報(bào)案超過48小時(shí)為由拒賠交強(qiáng)險(xiǎn)。他問，法律對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的報(bào)案時(shí)限有無規(guī)定?
王先生提出的問題答案是：我國現(xiàn)行保險(xiǎn)法律制度未規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)的報(bào)案時(shí)限，也沒有把報(bào)案超時(shí)列為保險(xiǎn)公司拒賠的法定情形。對(duì)于報(bào)案期限問題只在《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款》有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)里有規(guī)定，其中單列條款明確要求在交通事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，否則，保險(xiǎn)公司依法不承擔(dān)相應(yīng)的商業(yè)車險(xiǎn)賠償責(zé)任。而國務(wù)院頒布施行的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》未列明交強(qiáng)險(xiǎn)的報(bào)案時(shí)限，只規(guī)定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故，被保險(xiǎn)人或受害人通知保險(xiǎn)公司的，保險(xiǎn)公司應(yīng)立即給予答復(fù)，告知被保險(xiǎn)人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。同時(shí)規(guī)定了理賠時(shí)限，即：1.由被保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償?shù)?，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1日內(nèi)，書面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。2.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人;若是不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，還應(yīng)當(dāng)書面說明理由。3.對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金。同時(shí)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》(下稱交強(qiáng)險(xiǎn)合同條款)也沒有任何具體條款規(guī)定報(bào)案時(shí)限。由中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)制的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單》，即交強(qiáng)險(xiǎn)保單第5條重要提示也未注明報(bào)案時(shí)限，僅寫有“被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在交通事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)公司”。主要是提醒投保車主，在遭遇車禍后要及時(shí)找承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司去報(bào)案。因此，我國現(xiàn)行保險(xiǎn)法律制度未規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)的報(bào)案時(shí)限，也沒有把報(bào)案超時(shí)列為保險(xiǎn)公司拒賠的法定情形。保險(xiǎn)公司以報(bào)案超時(shí)為由拒賠交強(qiáng)險(xiǎn)是把商業(yè)車險(xiǎn)的報(bào)案時(shí)限，按慣例當(dāng)作交強(qiáng)險(xiǎn)的報(bào)案時(shí)限來執(zhí)行造成的，此作法沒有法律依據(jù)的。希望王先生同保險(xiǎn)公司妥善協(xié)商，協(xié)商不成可依法起訴。
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