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財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)補(bǔ)損失轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn) 超額投保不劃算

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［編者按］ 火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨……這些都會(huì)對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)構(gòu)成重大威脅，如何規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)或許是每位企業(yè)主都在思考的問(wèn)題。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)很合適，它可以針對(duì)這些常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)源所造成的財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類(lèi)有不少，相對(duì)應(yīng)的保障范圍、免賠責(zé)任有窄有寬。

　　財(cái)產(chǎn)的定義越來(lái)越寬泛，有企業(yè)財(cái)產(chǎn)，也有家庭財(cái)產(chǎn)，單就家庭財(cái)產(chǎn)而言，不但車(chē)子、房子、珠寶是財(cái)產(chǎn)，連家中的寵物也可以作為財(cái)產(chǎn)的一部分。隨著財(cái)產(chǎn)定義的延伸，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍也不斷擴(kuò)大，從傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，到人身意外健康，到個(gè)人責(zé)任、職業(yè)責(zé)任，都可以作為承保的范圍，如果將市面上的所有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)全部羅列起來(lái)，一定讓你挑花眼，可以說(shuō)只有想不到的，沒(méi)有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保不到的。

　　家財(cái)險(xiǎn)守家產(chǎn)避風(fēng)險(xiǎn)

　　2010年，上海靜安區(qū)的一場(chǎng)大火引起了大家的廣泛關(guān)注，一場(chǎng)大火，造成了每戶(hù)家庭至少百萬(wàn)元的損失，但在這幢28樓的住宅樓中，僅有7戶(hù)投保了家財(cái)險(xiǎn)，保額僅為142萬(wàn)，造成很多家庭無(wú)法彌補(bǔ)的損失。家財(cái)險(xiǎn)通常分為普通的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品與組合型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，組合型的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品既有財(cái)產(chǎn)保障又有人身保障和責(zé)任保障，它在普通家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等進(jìn)行任意組合，便于居民進(jìn)行選擇，其中不乏有適合房屋出租方的險(xiǎn)種，有承租方的險(xiǎn)種，也有家庭小寵物的保險(xiǎn)，相比其他的險(xiǎn)種，它的投保金額特別低。

　　很多人以為，只要投保了家財(cái)險(xiǎn)，家中一旦有財(cái)產(chǎn)損失都可以賠償，其實(shí)不然，家財(cái)險(xiǎn)的主要承保責(zé)任是火災(zāi)、爆炸引起的經(jīng)濟(jì)損失，自然災(zāi)害造成的損失，如雷擊、泥石流、洪水等常見(jiàn)災(zāi)害等，以及外來(lái)物撞擊和墜落造成的損失，而因盜竊造成的損失就需要投保其他的險(xiǎn)種了。

　　投保前先算算家財(cái)有多少

　　家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定，并且按照保險(xiǎn)單上規(guī)定的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目分別羅列，因此，買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)前，一定要正確估算家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值，超額投?；蛘咄侗２蛔泐~都不劃算，即每家的家財(cái)險(xiǎn)的保額和承保范圍其實(shí)是不同的。比如投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，一臺(tái)電視機(jī)的投保金額為10000元，而市場(chǎng)上，同一型號(hào)的電視機(jī)價(jià)格為7000元，如果事故中，這臺(tái)家電發(fā)生意外完全損失時(shí)，保險(xiǎn)公司最終只按市場(chǎng)價(jià)格賠償7000元，對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)，超額投保并不劃算。

　　財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之企財(cái)險(xiǎn)補(bǔ)損失轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨……這些都會(huì)對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)構(gòu)成重大威脅，如何規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)或許是每位企業(yè)主都在思考的問(wèn)題。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)很合適，它可以針對(duì)這些常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)源所造成的財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類(lèi)有不少，相對(duì)應(yīng)的保障范圍、免賠責(zé)任有窄有寬。例如財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)一般都是對(duì)被保險(xiǎn)人所有或者與他人共有的財(cái)產(chǎn)、由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)、以及其他法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保障。

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