車險商業(yè)險、交強險生效時間不同
［編者按］ 車主朋友們也許都不知道車險格式條款存在鮮明反差，即交強險即時生效，而商業(yè)險次日生效，這意味著從投保到生效有一個時間差，所以，若在真空期出了事故，誰來買單？
很多車主購置新車時，通常第一件事往往就是買包含交強險和各類商業(yè)險種的車險。但是，車主朋友們也許都不知道車險格式條款存在鮮明反差，即交強險即時生效，而商業(yè)險次日生效，這意味著從投保到生效有一個時間差，所以，若在真空期出了事故，誰來買單？
商業(yè)險、交強險生效時間不同
車輛合格證上標(biāo)注了汽車的車架號碼、發(fā)動機號碼，這些號碼能夠確定車輛的唯一性，因此保險公司憑購車發(fā)票、車主身份證等相關(guān)證件，可立即辦理包括交強險、商業(yè)險在內(nèi)的相關(guān)車險業(yè)務(wù)。然而微妙的是，在新購車輛投保中，保險行業(yè)長期以來一直存在“次日生效”的習(xí)慣做法，直到2009年才開始發(fā)生了少許的改變。
遺憾的是，保監(jiān)會發(fā)布的通知僅限于交強險，目前商業(yè)車險投保仍然是“次日生效”，對于新車的車險投保人來說，依舊面臨一段“真空期”。事實上，“次日生效”完全不是車主的意愿。
盜搶險也存在真空期
除了商業(yè)險保單次日生效外，當(dāng)前針對新車的盜搶險，同樣存在“未上牌不生效”的“格式”條款。目前，一些保險公司會在保單中特別注明，盜搶險需上牌并完成保單批改后才生效。
車險真空期條款要明確告知
保險合同的“真空期”，即交納保費的時刻并非就是合同生效的時刻。因此，保險公司在與客戶簽訂合同時，應(yīng)履行相應(yīng)告知義務(wù)，經(jīng)雙方協(xié)商確認(rèn)后，保險公司可以依據(jù)合同的約定拒賠。作為格式條款的免責(zé)條款，保險公司除必須在保險單上注明讓投保人充分注意外，還應(yīng)當(dāng)對免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及法律后果等以書面方式向投保人解釋，讓投保人能夠明白該條款的真實含義和法律后果，這一告知義務(wù)屬于保險公司應(yīng)該履行的積極合同義務(wù)，不予履行則該免責(zé)條款無效。
目前在我國，除交強險外，其他商業(yè)險保險責(zé)任的開始時間在相關(guān)法律法規(guī)中并沒有明確的規(guī)定。因此，建議廣大車主，簽訂保險合同一定要審慎，并弄明白保險合同訂立日期、生效日期以及理賠日期并非同一時間的約定。
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