70萬一針天價藥，這些保險可以買單！
［編者按］ 除了醫(yī)保，我們還需要通過商業(yè)保險來進(jìn)行補充，覆蓋醫(yī)保不能報銷的高額醫(yī)療費用。
作者：松哥
中民資深產(chǎn)品經(jīng)理
武漢大學(xué)財經(jīng)碩士
“松哥評保”系列發(fā)起人
前幾日，70萬元一針的罕見病特效藥引發(fā)社會廣泛關(guān)注和討論。
微博截圖
70萬元對于普通家庭來說確實是一筆巨款，更何況這70萬元并不能治愈，這只是一針?biāo)巹┑馁M用，患者可能終生都需要注射該藥物。
這似乎是2018年爆火的電影《我不是藥神》現(xiàn)實版的“衍生劇集”。
《我不是藥神》電影截圖
這是一部真實事件改編的電影，一方面揭示了一些慢粒白血病患者的艱難生存環(huán)境，另一方面也給大家科普了醫(yī)藥行業(yè)的不易。
《我不是藥神》下映很久了，但是在現(xiàn)實中仍有很多人處于這一悲劇里。
天價藥、特效藥綁在一起，看起來好像就是一個悲劇。
正如文章開頭截圖里，那位孩子確診了脊髓性肌萎縮的母親所說，一年兩針140萬的天價特效藥治療費用，已讓這個家庭支離破碎。
據(jù)悉，脊髓性肌萎縮（以下簡稱SMA），是一種罕見的遺傳性神經(jīng)肌肉疾病，又被稱為“嬰幼兒遺傳病殺手”。
根據(jù)起病年齡和運動里程的獲得情況，SMA分為SMA-I型、II型、III型和IV型，如果不進(jìn)行治療，大多數(shù)SMA-I型的患兒無法存活到兩歲。
目前，國內(nèi)唯一治療該疾病的藥物即為諾西那生鈉注射液，市場上一針賣70萬元。
1. 特效藥諾西那生鈉注射液為什么那么貴？
70萬天價藥就此引發(fā)了輿論喧囂，一眾網(wǎng)友將天價矛頭指向了藥企。
但事實上天價藥也有其存在的合理性。
要知道，一副好藥的誕生，是“十年磨一劍”的過程，從研發(fā)到上市，可能要經(jīng)歷幾年、十幾年，甚至幾十年的研究、試驗，以及承擔(dān)著可能失敗的風(fēng)險，這其中投入的成本是可想而知的。
另外，針對罕見病，發(fā)病概率非常低，用藥也少之又少。
藥企在如此大的巨大成本投入下，無法做到薄利多銷，售賣量上不去，單價必然會高。
根據(jù)世界衛(wèi)生組織的定義，罕見病是患病人數(shù)占總?cè)丝?/span>0.65‰～1‰的一類疾病的統(tǒng)稱。
目前，全球已知的罕見病有近7000種，但這里面只有大概5%有明確治療手段。
此外，由于罕見病多數(shù)為遺傳基因類疾病，即便可以治療，有不少也需要終身使用藥物。
就算拋開類似諾西那生鈉這種“天價藥”為不談，相對“平價”的罕見病藥物需要長程使用的話，這對于患者及其家屬來說也是非常沉重的負(fù)擔(dān)。
同時也折射出了罕見病治療面臨的困境。
2. 為什么70萬一針的特效藥，不納入醫(yī)保？
國家醫(yī)保局信訪辦一工作人員在接受媒體采訪時表示，由國家醫(yī)保局制定的醫(yī)保目錄適用于全國各地，因此需確保進(jìn)入醫(yī)保目錄的藥各地都能用得起。
“此類罕見病藥物一旦納入醫(yī)保目錄后，對于欠發(fā)達(dá)地區(qū)來說，基金用于支付高價罕見病后，其他基礎(chǔ)疾病可能保障不了，后續(xù)還可能會造成地方經(jīng)濟壓力，所以最根本的解決方式就是國家和藥企談判，將價格談下來?！?/span>
我們作為發(fā)展中國家，人口龐大，人均收入和醫(yī)保繳費也都不高，醫(yī)保很難支撐得下去。
3. 70萬元一針罕見病天價特效藥，保險可以買單嗎？
罕見病慈善組織“病痛挑戰(zhàn)基金會”秘書長王奕歐接受紅星新聞采訪時表示，應(yīng)該由官方牽頭來推動罕見病商業(yè)保險的參與。
事實上，已有可以保障SMA的商業(yè)保險。
但是要注意，SMA是一種遺傳性疾病，也有不少健康險對遺傳性疾病都是免責(zé)的。
某醫(yī)療險免責(zé)條款
但是，如果產(chǎn)品另外約定了疾病，且明確約定了“不受免責(zé)影響”，則可以保障。
這里我給大家例舉幾款可保障的產(chǎn)品。
醫(yī)療險
比如安聯(lián)臻愛醫(yī)療保險（感恩版）、華泰醫(yī)療無憂百萬醫(yī)療險和平安e生保2020都有相應(yīng)的保障。
安聯(lián)臻愛醫(yī)療保險（感恩版）條款
華泰醫(yī)療無憂條款
平安e生保2020條款
重疾險
重疾險里，之前我一直推薦的媽咪保貝少兒重疾險、超級瑪麗max3號和即將下架保障至70周歲版本的達(dá)爾文3號也都有SMA的相應(yīng)保障。
媽咪保貝條款
媽咪保貝里保障的少兒罕見疾病可額外賠付2倍基本保額（300%賠付），并且沒有賠付年齡限制。
超級瑪麗max3號條款
達(dá)爾文3號條款
寫在最后
“一病回到解放前”， 這個說法并不是無中生有。
因病致貧，甚至負(fù)債累累，在生活中這樣的例子屢見不鮮。
一場病帶來的不僅僅是治療費，還有因病產(chǎn)生的收入損失、后期的療養(yǎng)費、請護工的費用等等都算作生病的成本。
所以生病，真的太貴了。
除了醫(yī)保，我們還需要通過商業(yè)保險來進(jìn)行補充，覆蓋醫(yī)保不能報銷的高額醫(yī)療費用。
如果說祝每個人一生都不會生病不太現(xiàn)實，那希望人人看得起病。
【免責(zé)聲明】0
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