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保費(fèi)增速環(huán)比負(fù)增長(zhǎng) 保險(xiǎn)業(yè)09年面臨八大風(fēng)險(xiǎn)

來源:網(wǎng)絡(luò) 發(fā)布時(shí)間:2011-04-07 19:21 瀏覽:3216 次
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[編者按]     2008年12月27日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)在2009年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上,公布了2008年前11個(gè)月的保費(fèi)收入。據(jù)了解,截至2008年11月底,全國(guó)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入9150.5億元,同比增長(zhǎng)42%,增幅較2007年同期提高17.6個(gè)百分點(diǎn),其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入2159.1億元,同比增長(zhǎng)17.5%;人身險(xiǎn)保費(fèi)收入6991.4億元,同比增長(zhǎng)51.8%。  ...

    2008年12月27日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)在2009年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上,公布了2008年前11個(gè)月的保費(fèi)收入。據(jù)了解,截至2008年11月底,全國(guó)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入9150.5億元,同比增長(zhǎng)42%,增幅較2007年同期提高17.6個(gè)百分點(diǎn),其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入2159.1億元,同比增長(zhǎng)17.5%;人身險(xiǎn)保費(fèi)收入6991.4億元,同比增長(zhǎng)51.8%。

    但是與保監(jiān)會(huì)公布的全國(guó)保費(fèi)數(shù)據(jù)不一樣的是,在此前國(guó)內(nèi)三大保險(xiǎn)上市公司公布前11個(gè)月保費(fèi)收入數(shù)據(jù)中,記者發(fā)現(xiàn),三大保險(xiǎn)集團(tuán)的保費(fèi)增速已經(jīng)出現(xiàn)連續(xù)4個(gè)月放緩,而保費(fèi)環(huán)比增速甚至已經(jīng)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),而其他保險(xiǎn)公司的保費(fèi)更是環(huán)比下滑厲害,寒冬下的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正在面臨巨大的經(jīng)營(yíng)考驗(yàn)。

    “作為國(guó)內(nèi)市場(chǎng)份額最大的三家保險(xiǎn)公司,其保費(fèi)增速都已出現(xiàn)下滑,其他保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況自不必言,現(xiàn)在真正讓市場(chǎng)擔(dān)心的是,經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊已經(jīng)影響到保險(xiǎn)市場(chǎng)的消費(fèi)信心,2009年整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況都將不容樂觀,同比出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)的局面都可能出現(xiàn)?!?月5日,一家大型保險(xiǎn)公司市場(chǎng)營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人對(duì)記者坦言。該位負(fù)責(zé)人還表示,雖然已經(jīng)接近春節(jié),但是新一年的“開門紅”戰(zhàn)役已經(jīng)打響,營(yíng)銷工作更加繁忙。

    吳定富定調(diào)

    “保險(xiǎn)業(yè)面臨的真正考驗(yàn)可能在2009年,甚至2010年?!?008年12月27日的全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上,中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富如是指出。對(duì)此,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系副教授管眙升分析稱,吳定富這句話,其實(shí)已經(jīng)給2009年保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展定了主基調(diào)。在他看來,保費(fèi)增速的下滑和惡劣的投資環(huán)境,都給保險(xiǎn)業(yè)2009年的發(fā)展帶來了諸多不確定性。

    而據(jù)記者了解,在公布的全國(guó)保費(fèi)收入數(shù)據(jù)中,2008年保險(xiǎn)業(yè)賠付和支出也達(dá)到2675億元,同比增長(zhǎng)32.7%。雖然吳定富在全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上預(yù)計(jì),2008年保費(fèi)收入有望達(dá)到1萬億,但與此相對(duì)應(yīng)的,保費(fèi)支出也將達(dá)到3000億元,這意味著保費(fèi)支出占據(jù)保費(fèi)收入比例達(dá)到三成。盡管2008年11月底,險(xiǎn)資實(shí)現(xiàn)投資收益930多億元,但是本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)得出,由于資本市場(chǎng)動(dòng)蕩,2008年險(xiǎn)資實(shí)現(xiàn)投資收益與2007年同期相比,大幅下降66.7%。

    就在2008年的12月16日、17日和19日,中國(guó)太保、中國(guó)人壽和中國(guó)平安相繼公布了前11個(gè)月的保費(fèi)收入,太保前11個(gè)月的財(cái)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入分別是626億元和258億元,合計(jì)884億元,中國(guó)人壽保費(fèi)收入是2808億元,中國(guó)平安保費(fèi)收入為1177億元。

    似乎是印證吳定富的話,2008年12月底,中金公司研究員周光發(fā)布的一份研究報(bào)告分析,受銀保渠道持續(xù)收縮的影響,中國(guó)人壽2008年下半年以來保費(fèi)收入增長(zhǎng)乏力的態(tài)勢(shì)已顯露無遺。僅從單月保費(fèi)收入趨勢(shì)看,中國(guó)人壽2008年10月份的保費(fèi)收入首次低于200億元,遠(yuǎn)低于2008年第三季度平均月保費(fèi)收入221.79億元的水平,但更為嚴(yán)峻的考驗(yàn)將出現(xiàn)在2009年,1月份中國(guó)人壽必須公布保單紅利,它將面臨保持較高分紅水平而降低公司凈利潤(rùn),或是大幅降低分紅水平并犧牲未來保費(fèi)收入增長(zhǎng)的兩難選擇。與此同時(shí),基于2008 年上半年較高的保費(fèi)收入基數(shù)水平,中國(guó)人壽2009年上半年保費(fèi)收入很可能出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

    與此同時(shí),海通證券保險(xiǎn)分析師潘洪文出具的分析報(bào)告表示,中國(guó)太保2008年11月份單月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入37億元,同比負(fù)增長(zhǎng)31.5%。此前5個(gè)月單月保費(fèi)同比增速分別為42.0%、55.1%、57.3%、21.5%和-8.8%。從環(huán)比來看,11月保費(fèi)環(huán)比負(fù)增長(zhǎng)12%。

    然而,不僅僅是保險(xiǎn)巨頭的保費(fèi)增速開始放緩,記者從保監(jiān)會(huì)公布的2008年前10個(gè)月保費(fèi)收入數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),在納入保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)的51家壽險(xiǎn)公司中,有31家壽險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入環(huán)比出現(xiàn)下降,國(guó)壽下降30.80%,平安下降11.62%,太平洋壽險(xiǎn)下降18.39%,泰康人壽下降26.56%,新華人壽下降26.37%,人保壽險(xiǎn)下降23.89%,太平人壽下降32.42%,下降最多的陽光人壽,環(huán)比降幅達(dá)到90.51%。

    在財(cái)險(xiǎn)方面,在納入統(tǒng)計(jì)的45家財(cái)險(xiǎn)公司中,有26家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)出現(xiàn)環(huán)比下降,其中人保降幅24.74%、太保財(cái)險(xiǎn)下降20.48%、平安財(cái)險(xiǎn)下降17.22%、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)下降18.89%、大地財(cái)險(xiǎn)下降10.74%、天安保險(xiǎn)下降31.42%、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)下降27.21%。

    “開門紅”面臨巨大考驗(yàn)

    整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入放緩并且可能出現(xiàn)同比環(huán)比都負(fù)增長(zhǎng)的局面,已經(jīng)讓各家保險(xiǎn)公司擔(dān)心2009年“開門紅”銷售計(jì)劃會(huì)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

    “銀保業(yè)務(wù)開始收縮戰(zhàn)線,個(gè)險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)也是大不如前,雖然保險(xiǎn)銷售也會(huì)根據(jù)季節(jié)調(diào)整銷售計(jì)劃,但是對(duì)于保險(xiǎn)公司有些以銀保為主渠道的,2009年的開門紅計(jì)劃就要大打折扣了?!?月7日,一家至今尚未建立個(gè)險(xiǎn)渠道的壽險(xiǎn)公司高層告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者。而這家壽險(xiǎn)公司因?yàn)殂y保業(yè)務(wù)收縮,保費(fèi)收入也出現(xiàn)大規(guī)模的環(huán)比下降。

    業(yè)內(nèi)人士分析,隨著央行在2008年12月21日晚間宣布降息,銀行利率已經(jīng)在100天內(nèi)連降5次,這對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來說是一個(gè)不利的信號(hào),央行的一年期存款利率已經(jīng)降到2.25%,對(duì)于未來的保險(xiǎn)投資收益來說是持續(xù)下降,而壽險(xiǎn)保單的預(yù)定利率是2.5%,讓保險(xiǎn)公司對(duì)于2009年的保單分紅提出了難題,保險(xiǎn)公司必須在提高保單分紅收益而降低公司凈利潤(rùn)和降低保單收益縮小保費(fèi)規(guī)模之間做出艱難選擇。

    記者也了解到,對(duì)于以分紅險(xiǎn)主打的中國(guó)人壽和中國(guó)太保,其分紅險(xiǎn)的結(jié)算利率已經(jīng)下調(diào)到4.05%,中國(guó)平安的結(jié)算利率是5.25%。雖然還不知道這次降息會(huì)不會(huì)促使幾家大型壽險(xiǎn)商再次調(diào)低分紅險(xiǎn)結(jié)算利率,但是如果2009年繼續(xù)降息,這么高的分紅結(jié)算利率不能維持長(zhǎng)久,對(duì)于市場(chǎng)上的消費(fèi)者而言,分紅險(xiǎn)的吸引力也勢(shì)必會(huì)下降。

    2009年保險(xiǎn)業(yè)八大風(fēng)險(xiǎn)

    在去年12月27日的全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上,保監(jiān)會(huì)主席吳定富也指出,今年保險(xiǎn)業(yè)面臨的形勢(shì)將非常嚴(yán)峻。

    “從外部環(huán)境看,國(guó)際金融危機(jī)尚未見底,給保險(xiǎn)業(yè)帶來的沖擊和影響可能會(huì)加深。一是風(fēng)險(xiǎn)跨境傳遞,跨國(guó)金融保險(xiǎn)集團(tuán)新暴露的風(fēng)險(xiǎn),有可能通過在我國(guó)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或參股企業(yè)向國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)傳遞;二是金融信任危機(jī)傳導(dǎo),有可能影響消費(fèi)者對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的信心,產(chǎn)生保險(xiǎn)需求下降、退保增加等問題;三是境外投資難度加大,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)境外投資區(qū)域和產(chǎn)品的選擇空間進(jìn)一步縮小,投資風(fēng)險(xiǎn)增大;四是國(guó)際分保困難,國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)提高分保條件和分保價(jià)格,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的國(guó)際分保壓力加大。從內(nèi)部環(huán)境看,國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行困難增加,保險(xiǎn)業(yè)面臨多方面的挑戰(zhàn)和不確定因素。在承保業(yè)務(wù)方面,部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難加重,居民收入增長(zhǎng)放緩,可能會(huì)使一些企業(yè)、居民購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的意愿和支付能力下降。在保險(xiǎn)投資方面,隨著保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模和資金運(yùn)用余額不斷增加,保險(xiǎn)資產(chǎn)面臨低效配置和錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),穩(wěn)定和提高投資收益十分困難。在保險(xiǎn)公司增資方面,企業(yè)向保險(xiǎn)公司投資參股或繼續(xù)增資的意愿和能力也受到一定影響?!眳嵌ǜ环Q。

    此外,吳定富也告誡保險(xiǎn)業(yè)要密切關(guān)注和重點(diǎn)警惕四個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)。一是壽險(xiǎn)退保風(fēng)險(xiǎn)。從產(chǎn)品看,壽險(xiǎn)公司的退保風(fēng)險(xiǎn)主要在投資連結(jié)保險(xiǎn);從銷售渠道看,銀郵代理渠道退保相對(duì)較多;從可能導(dǎo)致退保增加的因素看,主要是銷售誤導(dǎo)以及產(chǎn)品收益低于消費(fèi)者預(yù)期;二是保險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)。主要包括資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和境外投資風(fēng)險(xiǎn)等,特別是要高度關(guān)注和防范新投資渠道、新投資工具可能帶來的風(fēng)險(xiǎn);三是償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)。部分保險(xiǎn)公司連年虧損,償付能力難以得到根本改善,抗風(fēng)險(xiǎn)能力差;四是新的利差損風(fēng)險(xiǎn)。

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